Transición Estructural .NET

después de unos meses veo que esos 900€ son totalmente asumibles. La zona nos encanta y nos estamos planteando comprar ¿problema? atención a los precios:

255.000k + parking (18k)+ trastero (5k) el piso nuevo más barato

Si compras a ese precio y a tocateja, gastarás unos 305.000 euros (gastos de compraventa incluidos). Si es con hipoteca, gastarás más (a lo largo del tiempo). Dando un 20% de entrada (61.000), tendrás una cuota mensual de entre 915 y 1.075 euros (variable o fijo) aproximadamente.

De alquiler estarás pagando 10.800 al año (900 al mes), y dices que cómodamente y pudiendo ahorrar. Y ni lo has negociado (un error, a nuestro juicio).

Nosotras no compraríamos en ese escenario. Es más probable una bajada que una subida del alquiler, y se prevé una recesión antes de 5 años (quizá ya, en 2019, o en 2020).

Si ese piso baja un 25% de precio de compraventa, la bajada compensará 7 años de alquiler a 900 euros.

Ánimo, están ustedes cerca del momento en el que el miedo da paso a la ira y después... Al nihilismo.

Respecto a la compra, hay que tener en cuenta que todo indica que estamos rozando nuevos máximos, así que buen momento no es.

Respecto al alquiler, también es un mal momento. Se está utilizando como excusa para el reinflado y van a ser unos años duros, pero uno puede salirse sin una deuda complicada.

Piensen lo que van a hacer una y mil veces y hagan cálculos basados en escenarios difíciles o muy difíciles, y suerte.

1. ¿Sabes por qué suben los precios de los alquileres?

Porque el parque de vivienda está controlado principalmente por grandes propietarios. Y desde ayer, tenemos más datos  #hilo https://t.co/XlaciFGBB2

2. Nos dicen que el mercado está controlado por particulares. Personas que han trabajado muy duro para invertir sus ahorros en una vivienda “extra” que alquilan a otra familia, y que no se puede poner límites a esta actividad, porque han trabajado muy duro para conseguirlo… https://t.co/YGtJACLc9D

3. Aunque vemos que los fondos buitre y las SOCIMIs están comprando todas nuestras viviendas para especular, ellos insisten en que su cuota de mercado es mínima y el mercado está en manos de particulares https://t.co/LGaELFGBfC

4. Pues resulta que hacen un estudio en Barcelona, y los datos reflejan que un 34% del mercado está controlado por entidades jurídicas que no son particulares. Ya no se trata del 3%, sino del 34% en manos de empresas

5. Del 60% del mercado que estaría controlado por particulares, resulta que la mayor parte probablemente no sean particulares, sino familias con muchísimo patrimonio y muchísima riqueza, que tienen en propiedad edificios enteros en nuestras ciudades https://t.co/sPR6WK8Yi0

6. Las viviendas están a su nombre y estos “particulares” no se han constituido como empresa, pero pueden tener 10, 20, 50 o 100 viviendas, pero jurídicamente se les trata como “particulares”

7. Casos como el de la familia Mas-Beya Fradera en Barcelona. Que son “particulares” con muchísimas viviendas en propiedad, y que están imponiendo subidas abusivas a sus inquilinas, pero también están encontrando resistencia de @SindicatLloguer  #NosQuedamos https://t.co/GcDq5KXhrt

8. O como estos 45 “particulares” de Baleares, a quienes les han forzado a introducir sus 859 viviendas de “particulares” en el mercado. Porque claro, los “particulares” se pueden permitir tener vivienda vacía sin alquilar, ¿verdad? https://t.co/nSINHPcJZy

9. Porque en España hay 3,4 millones de viviendas vacías según el último censo del INE. ¿3,4 millones de viviendas vacías propiedad de “particulares”? Claro que no. Son propiedad de empresas, especuladores, bancos, fondos buitre y grandes tenedores... https://t.co/cC85j2sMLg

10. Por eso muchas comunidades autónomas se han puesto las pilas y están intentando forzar a los grandes propietarios de vivienda a introducirlas en el mercado. O las introduces en el mercado, o te las expropio, como ha avalado el Tribunal Constitucional https://t.co/pnyBdFodAP

11. Porque España tiene 1/3 de toda la vivienda vacía de Europa
https://t.co/SpScbEdWsy https://t.co/zc0Yi14sNH

12. En Aragón también quieren forzar a esos “particulares” que tienen vivienda vacía a alquilarla. En concreto a “particulares” con más de 15 viviendas en propiedad… ¿a cuántos particulares conoces con 15 viviendas en propiedad? https://t.co/cOLt941CP6

13. Es obvio que el negocio inmobiliario en nuestro país no está en manos de “particulares”. Por eso, cuando preguntas a la población sobre medidas a tomar, pasan cosas como estas: en Barcelona el 75% de la población quiere que se regulen los precios de los alquileres https://t.co/ZJ1wY4jcVh

14. El truco consiste en hacernos creer que el mercado inmobiliario está controlado por particulares, y que como se lo han currado mucho, pues no se pueden poner límites a su actividad. Por el contrario, son un ejemplo a seguir, debemos ser como ellos… pero es un mito

15. Un mito que sirve para justificar la actividad especuladora de fondos buitre, SOCIMIs, bancos, inmobiliarias, constructoras, y que así no se regule contra ellos y no se garantice el derecho a la vivienda… pero este mito se empieza a romper https://t.co/mfdqk3pahe

16. La economía y el sistema político de nuestro país funcionan a partir de burbujas inmobiliarias y ciclos de especulación. Esta es la historía reciente de España, como se analiza en detalle en este libro fundamental
para descargarlo: https://t.co/m3YzPvsdRj https://t.co/06lb1t32fK

17. Ahora, el mito de los “particulares” también se desarrolla sobre Airbnb. Familias que no llegan a fin de mes, pero en realidad es un mercado controlado por especuladores, y en este caso sí que tenemos datos https://t.co/dXVqgdbwE1

18. La nueva burbuja inmobiliaria que vivimos se ha creado políticamente y políticamente se puede revertir. En los años 2012-2013 se reformó políticamente el mercado inmobiliario para generar la burbuja
https://t.co/h9itqmIx2Z

19. ¿Qué sucedió después? Se disparó la inversión internacional especulativa sobre el inmobiliario español, y se dispararon los precios https://t.co/jxF91Wlcak

20. Por lo tanto, ni el mercado está en manos de particulares, ni los precios suben porque no haya vivienda para la población. Vivimos una burbuja inmobiliaria que se ha cocinado desde el Congreso, y que tiene remedio: #LeyViviendaPAH https://t.co/P3KPAhLS0t

No hay nada como el olor a insider por la noche. Bienvenido y gracias.

Cita de: Miguefuen en Octubre 24, 2018, 11:10:32 am

> A espaldas del pacto con Podemos
Hacienda cuela una 'megasubida' fiscal a la vivienda en su plan contra el fraude

Pretende cambiar las leyes de tres impuestos para hacer tributar los inmuebles por el valor real que les otorgue el Catastro y no por el de mercado.

https://www.lainformacion.com/economia-negocios-y-finanzas/hacienda-cuela-una-fuerte-subida-de-impuestos-a-la-vivienda-en-su-plan-contra-el-fraude/6435481

¿¿¿???

¿"El valor real que les otorgue el catastro"?

Con carácter general, el valor catastral no puede superar el de mercado. Hay un coeficiente de referencia fijado.

El valor declarado en las transmisiones es casi siempre superior al catastral.

No me entero.

Hola a todos. Llevo muchos años siguiendo el foro, y me he decidido a darme de alta hoy porque creo que puedo aportar algo de información sobre algunos cambios interesantes que se están produciendo en el ámbito del Catastro y que son relevantes para la temática principal del foro.

Con respecto al valor del Catastro al que se refiere la noticia que trae MigueFuen y que Pastor Mesetario dice no comprender, habría que aclarar que en la noticia no se está refiriendo al tradicional valor catastral, que como bien dice, por ley no puede superar el de mercado y tiene un coeficiente de referencia fijado en 0,5 para los bienes urbanos. Se refiere a un nuevo valor de referencia a mercado que el Catastro va a calcular para todos los bienes inmuebles y que previsiblemente se publicará a partir del año que viene para los de carácter urbano. A diferencia del valor catastral actual, que se calcula en base a ponencias de valores cada cierto tiempo, y se actualiza en algunos casos por medio de coeficientes generales previstos en los PGE o coeficientes particulares para municipios que cumplan unas determinadas reglas, el valor de referencia a mercado se calculará cada año en base a zonas de valor más o menos estables en el tiempo y a los testigos reales de compraventas en cada una de esas zonas comunicados por fedatarios públicos (escrituras en notarios y registradores), apoyándose además de forma secundaria en otro tipo de testigos como las escrituras de herencias y de otro tipo de operaciones inmobiliarias, las tasaciones y las ofertas publicadas en portales inmobiliarios en internet (estas dos últimas oportunamente corregidas).

Por lo que tengo entendido, se lleva perfilando el modelo de cálculo durante los tres o cuatro últimos ejercicios (según el portal del catastro, el piloto se ha llevado a cabo en la Comunidad de Castilla la Mancha) y se ha depurado bastante como para que los valores obtenidos sean lo suficientemente ajustados teniendo en cuenta la heterogeneidad de los inmuebles. Se puede acceder a los informes sobre el mercado inmobiliario de Castilla la Mancha de los últimos cuatro años en la web del Catastro, y ahí viene detallada la metodología de determinación de zonas de valor y de valoración de los inmuebles que se ha utilizado y que previsiblemente se utilizará en toda España desde el año que viene, en esta dirección: http://www.catastro.meh.es/esp/MAPAS_BETA.asp

Precisamente para que el Catastro tenga un respaldo jurídico para su cálculo y su publicación, recientemente (el 4/7/2018) se ha modificado el artículo 3 de la ley del Catastro Inmobiliario para incluir el valor de referencia a mercado como una más de las características de la descripción catastral de los inmuebles, y se ha incorporado a la ley la

Disposición transitoria novena. Régimen transitorio para la determinación del valor de referencia de mercado.

En tanto no se apruebe el desarrollo reglamentario previsto en la disposición final tercera de esta Ley, para la determinación del valor de referencia se elaborará un informe anual del mercado inmobiliario, base de la determinación de los diferentes módulos de valor. 

y la

Disposición final tercera. Valor de referencia de mercado.

En la forma en la que reglamentariamente se determine, la Dirección General del Catastro estimará de forma objetiva, para cada bien inmueble y a partir de los datos obrantes en el Catastro, su valor de referencia de mercado, entendiendo por tal el resultante del análisis de los precios comunicados por los fedatarios públicos en las transacciones inmobiliarias efectuadas, contrastados con las restantes fuentes de información de que disponga.

A estos efectos, elaborará un mapa de valores que contendrá la delimitación de ámbitos territoriales homogéneos de valoración, a los que asignará módulos de valor de los productos inmobiliarios representativos en dichos ámbitos, y que se publicará con periodicidad mínima anual, previa resolución, en la sede electrónica de la Dirección General del Catastro.

Por tanto, parece que la Administración Central ya cuenta con respaldo legal para publicar un informe anual con los €/m2 de cada zona y para poder calcular en base a eso y a las normas técnicas de valoración actuales, un precio de mercado que se actualizará anualmente en base a las compraventas reales. Y ahora lo que dice el artículo es que van a empezar a usar este dato como base imponible de determinados impuestos que hasta la fecha se calculaban con bases imponibles y metodologías menos realistas que estaban teniendo muchos problemas en los tribunales. A mí me parece un dato muy importante para la transición estructural. Cuando me enteré de este cambio, pensé en el ENFIA griego y lo cerca de estamos.

Espero que les sea de utilidad mi aportación, y en caso de que así sea, intentaré participar de vez en cuando. Les agradezco enormemente el conocimiento que me han ido aportando a lo largo de estos años.

Mad Men, infórmate de lo que ganan los trabajadores especializados al norte de los Pirineos.

O mejor, infórmate de lo que cobraban en España en los 80 y actualiza la inflación.

Vas a flipar. Te han acostumbrado al cuencoarrocismo y te tiras al cuello de la gente de tu clase que gana o pretende ganar un salario digno.

Esa forma de financiar la RBU es obrero contra obrero. It's a trap! (Curiosamente, es el límite psicológico que gente de Podemos ponía hace dos años en entrevistas y artículos: rico = 40.000 euros/año de salario bruto)

El pueblo de este país nunca aprende...

40.000 brutos al año una miseria?
Debemos vivir en mundos diferentes.

[...]

No. Vivimos en el mismo mundo. 40.000€ brutos anuales es una auténtica mierda para perfiles altamente especializados en tecnologías de esas que dicen que son "del futuro": biotecnología, medicina traslacional, inteligencia artificial y demás.

Y los muy afortunados cobran eso o a lo sumo 10.000€ más. Mis colegas suizos cobran 120.000€ sin despeinarse en puestos senior con menos de 40 años. Mis colegas británicos, acarician las 90.000 libras y se quejan de que no les llega gracias al monstruo de la vivienda londinense. Los doctorandos alemanes cobraban ya hace una década unos 25.000€ limpios mientras aquí estaba intalado el novecientoseurismo mensual, si tenías beca.

Que no, que te han acostumbrado a la miseria. El top de la cadena productiva de una empresa/institución no puede ganar salarios de menos de seis cifras, mientras los powerpointistas o los cargos nombrados a dedo se ponen las botas. Porque ya sabes lo que sucede, los primeros acaban emigrado con su know-how y los segundos siguen de capataces en la galera negrera en la que se ha convertido este país.

El forero dmar apunta un escenario que muy poca gente se plantea: que tu salud o la de los tuyos falle.

Como te hipotecas relativamente joven, piensas que vas a durar para siempre. Pero no es así. Imagínate que en medio de todo el hipotecón tu pareja cae gravemente enferma, desarrolla una enfermedad crónica o muere. Entonces, tu sueldo y todo tu ser es lo único que tienes para sacar adelante tu familia o lo que quede de ella. Como para echase a la espalda una deuda sujeta a la no-inflación, que es lo que no entienden ni tus padres ni los míos.

En este escenario yo quiero tener las manos totalmente libres, tener liquidez y poder "viajar ligero". Si se vuelve imposible pagar un alquiler sensato en mi ciudad;  busco trabajo en un sitio sensato para el binomio sueldo-vivienda, empaqueto, cojo a mi familia, mi líquido y me despido del cortijo.

Lo que os explico no es ciencia-ficción. Nos sucede a muchos. Así que disfrutad con responsabilidad de la vida, que son dos días mal contados.

PD. Además, mucha gente va a pasar por escenarios desagradables derivados de la falta de salud ya que muchas hipotecas acaban de ser pagadas muy entrados los sesenta.

Pyn,

En primer lugar, deja que alabe tu inteligencia por haber consultado tus dudas y no caer en dogmas.

Piensa en el coste oportunidad ante emergencias; no quiero ser agorero, pero... no es sólo la situación global o quedarte en paro.  Imagina que en cuatro años un hijo se pone gravemente enfermo y el único tratamiento posible es un caro hospital de Boston... En este caso, ¿no preferirías tener 70k ahorrados?

El problema del ladrillo es su utilidad limitada y lo dificil que puede ser volver a convertirlo en liquidez.

Si en esos dos años ahorras 20.000 euros ya tendrás un buen colchón para iniciar la compra. Y quizá los precios hayan bajado algo.

Y si no eres capaz de hacerlo, ya sabes que tú prefieres tu buena vida a ser propietario.  Piensa que vivir con desahogo y no tener que mirar cada pequeño gasto no tiene precio.

Y déjame que te diga otra cosa: la última persona que me dijo que se compró un piso "porque no ahorraba", lo hizo en 2008...  ¡Cómo se arrepiente ahora!
Si es por ahorrar, hay alternativas más líquidas.  Considera la bolsa o fondos de inversión.  Disciplínate con aportaciones periódicas.

Yo esperaría.  Es cierto que la operación inmo que planteas parece razonable.  Pero a mí me parece que tienes una situación que a mí me resulta envidiable y yo me lo pensaría muy mucho antes de alterarla.

Muchísimas gracias a todos por vuestras respuestas, lo que me habéis escrito es lo que yo he estado "macerando" durante los últimos meses y que ha hecho que aún no tenga las cosas muy claras. Pero hay cosas que me gustaría comentar, el tema del ahorro hay que tener en cuenta que ha sido "sin forzar" para nada , dándome la vida padre (viajando muchísimo, buena ropa, caprichos, etc...) nunca he necesitado apretarme el cinturón para ahorrar, es más, muchas veces se me ha ido la pasta en pijadas.

Los números que habéis hecho son ciertos, en mis cálculos yo me he puesto como objetivo tener 50k para plantearme la compra, que en los próximos meses espero cumplir (dos sueldos, dos pagas extra, dos pagas de beneficios,...), pero dicho esto ¿quién tiene 50K hoy en día? No creo que mucha gente, y eso para pisos de 160.000-170.000€ ¿cómo se compran pisos en Barcelona-Madrid con los sueldos que se publican de la EPA? Otra cosa que no acabo de entender, según la EPA pertenezco a la "élite" del 10% superior de los trabajadores por cuenta ajena...no se lo cree nadie, aquí hay algo que me estoy perdiendo (y no es de pagar impuestos).

Gracias por estar ahí, este es el único sitio donde puedo hablar de las cosas sabiendo que hay gente que entiende la situación real.

¡Suerte con la decisión!
Haciendo un poco de psicólogo te aconsejarías que probaras algo: cuánto eres capaz de ahorrar en un año o dos viviendo en el máximo grado de austeridad que consideres digno de llamarse vida normal.

Si en esos dos años ahorras 20.000 euros ya tendrás un buen colchón para iniciar la compra. Y quizá los precios hayan bajado algo.

O a lo mejor descubres que no te merece la pena vivir tan sacrificadamente sólo a cambio de las supuestas ventajas de tener una propiedad.

En todo caso, olvídate de lo que tengan ahorrado los demás,de sus sueldos medios y de lo que los demás suelan hacer con sus ahorros. Si la riqueza mundial está concentrada en pocas manos es porque la mayoría (natural) no es capaz de enriquecerse...

¡Yo también quiero decir algo!

Quitando circunstancias personales o el "efecto visillos"

La alternativa tuya no es propiedad o alquiler.
Es invertir en crear tu futura renta, o costear lo que ahora tengas con la renta que ahora dispones.

Dicho de otro modo, razonas como si te piensas "quedar como estás" para siempre. Pero no.

Tu alternativa no es la que crees : realmente, es montar un proyecto (o varios, hasta que salga bien) con tus 50K, o levantar una pared inútil en mitar del camino, que es el monto de la deuda qu cargas sobre tu renta disponible actual.

Como dice Jenofonte (al hilo de la cultura es propiedad), es sólo cuando puedas pagar al contado, sin reducir tu renta disponible real, que puedes permitirte INCLUSO no pagar el coste de golpe, sino sumar a ese coste los intereses de un crédito como si fuera un "servicio" merecido que irá entonces a cargo de otros gastos.

De hecho, en lugar de buscar un piso en propiedad, me dedicaría a buscar un alquiler más barato.
Y a inventar la forma de que mi renta disponible se incremente en el futuro.

Por tu profesión, edad, y por tu carrera, tienes muchas puertas abiertas, pero no lo sabes.
Estás simplemente pasando de la edad de aprendiz, a la edad en que construirás el mundo.
Esos ahorros no los necesitas para levantar piedras, sino para levantar tu futuro.



(Hablo por experiencia, y gracias a esa mentalidad me quedé de pie en medio de las ruinas cuando todo se vino abajo [lo cual ocurre muy facilmente - la vida no la controlas, sólo eres un juguete del destino, y ni siquiera es "tuyo"]. )

¡Saludos y a-de-lan-te !

Visillófilas ya ha hecho algunos números.

Los factores a considerar son muchos, pero la cuestión principal en las comparativas alquiler/hipoteca, me parece que es jurídica, no económica; está en el artículo del código agazapado en las hipotecas:

En España, la nueva Ley Hipotecaria es anti-popularcapitalistita —esto es lo que, en nuestra opinión, es normalizar de verdad: que la gente sepa que, con el artículo 1911 del Cód. Civil no se juega—;[...]

Artículo 1911
Del cumplimiento de las obligaciones responde el deudor con todos sus bienes, presentes y futuros.

Hay que elevar la vista y mirar al horizonte.

Garantizar deudas con todos tus bienes presentes y FUTUROS es lo que llamamos 'cadena y bola'. La libertad del alquilado se paga con el precio psicológico de la falsa sensación de 'tirar el dinero'.

520 € mensuales de alquiler no se comparan desfavorablemente con 510 € de hipoteca. ¿O solo vale 10 € al mes la seguridad económica futura de toda la familia?.

No se debe comprar piso hasta que no se pueda pagar al contado. Bastantes gastos mensuales tiene la propiedad, como para añadirle la hipoteca.

Y además, por elemental prudencia de diversificación, debe quedar ahorro sobrante en 'otros cestos', como recuerda Gª Montalvo en el vídeo que colgué del hilo pepeciano.

Pyn se confiesa ingeniero. Los estudios de ingenieros suelen tener alguna asignatura de Economía de la Empresa, pero la valoración de riesgos está en el meollo de su profesión. En informática nos enseñaban que no se debe tener todo en el disco duro. Copias de seguridad diarias, es como un alquiler. No es tirar el dinero.

Otro tema es que los alquileres sean mas caros donde quiere mudarse.

Saludos.

Hola pyn,

Como comentan otros compañeros, la decisión de compra depende de muchas variables así que es imposible dar una respuesta acertada casi sin datos.

Una cosa que no me concuerda es que quieres comprar una vivienda de unos 165.000 euros con 45.000 euros de ahorros. Teniendo en cuenta que los gastos de compraventa para el comprador rondan un 10% y que ahora no suelen dar hipotecas por más del 80% del valor de compraventa, deberías tener al menos 49.500 euros (181.500 - 132.00) ahorrados - algo más porque no os podéis quedar pelados, con la cuenta a cero.

Suponiendo que eso no te aplique, con una entrada de 40.000 (dejando 5.000 en la cuenta) la hipoteca sería de 141.500 euros. Al 1% (interés variable) y 25 años te queda una cuota mensual de unos 535 euros. A eso súmale los gastos de los productos que el banco te puede hacer compromerte, o quizá el interés sea más alto. Con un interés del 2% la cuota mensual se pone en 600. A tipo fijo el interés suele estar en el 2,5% y entonces la cuota se pone en 635.

A esto añádele el coste de IBI, basuras y comunidad, que no deberías estar pagando como inquilino. Esto te puede subir el coste mensual otros 100 euros.

Si la casa no es nueva, añade el coste de posibles reformas o derramas (o calcula según el estado cuándo te llegarán, porque llegarán).

Buscas 3 habitaciones cómo mínimo: si tenéis hijos, ya tendrás las cuentas claras, pero si vais a tenerlos asegúrate de hacer las cuentas bien (guarderías, colegios, ropa, comida, médicos...).

Suponiendo que los 45K los habéis ahorrado en los últimos 10 años, no contéis con meter esos 4,5K todos los años en el piso porque habrá imprevistos y costes adicionales (formación extra tuya o de tu pareja, educación de los hijos: universidades, cursos, estancias fuera... - la formación va a ser clave).

Aunque en casa entren 2.750 o 3.000 euros al mes, ponte stress tests, como sugiere saturio: ¿qué pasa si uno de los dos pierde el trabajo? ¿qué pasa si hay que buscar trabajo más lejos de casa?

En 25 años pueden pasar muchas cosas. Desde que se subvencione la vivienda sin haber un mañana y los fondos buitre saquen los higadillos a los inquilinos, a que haya otra crisis por los volúmenes de deuda, otra bajada del ladrillo y más inestabilidades políticas y laborales. Lo esencial es tener cintura y capacidad de maniobra. Con una casa hipotecada, en cuanto se pierde un sueldo empieza a entrar agua en el barco.

Valora todo, incluyendo el estar algún tiempo en modo lonchafinista para tener un colchón más grande con el que afrontar la compra. Afortunadamente para ti, Tarragona no es Barcelona ni Madrid; no debería "quemarte" el alquiler.

Haz tus números en varios escenarios y con todas las variables (se suelen omitir costes al calcular el coste de comprar), y decide.

Cita de: pyn en Diciembre 04, 2017, 11:28:59 am

Hola,
pido perdón por adelantado si este hilo no tiene sentido aquí o donde sea, pero visto el nivel de este foro, me apetece mucho compartir con vosotros mi situación personal (quizás alguno se sienta identificado). Tengo 37 años, llevo 10 fuera de mi comunidad autónoma de nacimiento (Asturias) viviendo en diferentes puntos de Cataluña, en la actualidad trabajo y vivo en la provincia de Tarragona. Mi situación laboral ha sido siempre estable, soy ingeniero de software, el trabajo nunca me ha faltado y el sueldo siempre ha ido "in crescendo". Siempre he sido burbujista acérrimo, he tenido (y tengo) discusiones en el entorno familiar y profesional sobre el tema de la vivienda desde que tengo uso de razón creo.  Durante estos años de "expatriado" he vivido el auge de la burbuja, el pseudo pinchazo y el reinflado posterior, todo ello desde la comodidad de pagar mi alquiler dónde y cuanto he querido y haberme podido dar una vida de "lujos" sin deber nada a nadie.

Planteado este escenario ¿cómo es que me surgen las dudas y el miedo? Pues porque desde hace un tiempo a esta parte he empezado a plantearme seriamente si estoy "tirando el dinero" con el alquiler". Sí, es un tema manido y comentado cienes de veces, pero no dejo de pensarlo. Ahora mismo pago 520€ por un piso de alquiler en un pueblo costero al lado de mi trabajo (15 minutos) y estoy planteándome la posibilidad de irme a vivir a Tarragona capital (35 minutos) porque la familia de mi mujer es de ahí y queremos estar cerca. Los precios de los pisos en las zonas que nos estamos planteando rondan los 160.000€-170.000€ (sin negociar nada) para un piso de 100m, 3 hab y 2 baños (caractterísticas mínimas deseables). Con ese precio base y teniendo en cuenta lo que tenemos ahora mismo ahorrado (45k) una hipoteca a 25 años (co la intención de amortizar tan pronto los tipos empiecen a subir) nos daría una cuota más o menos de 510€ (no llegaría ni al 20% del sueldo total).

Sé que en 2018 va a ser un año especial, cambiarán muchas cosas (entre ellos entra la reforma de la ley hipotecaria el primer semestre) y creo que vienen curvas. A nivel personal no sé cómo me pueden afectar este entorno macroeconómico, porque mi empresa actual (que tiene pinta de ser mi empresa para muchos años más) es financieramente estable y con buenas perspectivas de futuro.

¿Tengo razones para tener miedo? Las dudas entiendo que son normales en cualquier individuo con inquietudes, pero ¿miedo? ¿me he dejado "contagiar"?

Siento si el mensaje no es apropiado, pero mientras lo escribía me ha servido mucho para aclarar ideas  .

Un saludo y muchas gracias por vuestras aportaciones!

Números gruesos...

Ahorrado 45.000 en 10 años (los que llevas en Cataluña) y piso 170.000. Te quedaría por pagar 125.000 que a 4500€/año son 28 años, no 25. Súmale intereses, gastos y ¿reforma? (Y si pensáis aumentar familia, súmalo también...)

Tu verás, dices que vives bien así, sin problemas. ¿Por qué no seguir así? No ahorráis tanto... (4.500 / año, pero igual se puede aumentar esto...) Sólo tú puedes responderte. Pero ten cuidado con el "efecto suegra".

[ Suerte con la decisión. ]

Edit: En las cuentas hay que computar también los 520 x 12 que dejarías de pagar por alquiler. Así ahorro: 6.240 + 4.500 = 10.740 €/año. Y de ahí 125.000 / 10740 = 12 años.

Tampoco deben olvidarse los impuestos y el notario. Añaden (entre ITP, actos jurídicos documentados y notario) aproximadamente un 10% al precio de compra. Además, si se es propietario hay que pagar también las cuotas de comunidad y el IBI.

Pero por mí cada cual que haga sus números. Que aquí no creamos que los precios inmo sean sostenibles ni que vayan a sostenerse indefinidamente, no quiere decir que según las circunstancis de cada uno y de dónde quiera o pueda vivir, si debe o no comprar.

Mi recomendación.

Imagina que todos esos miedos se materializan. Plantéate tres escenarios: Catastrófico, difícil y peores las hemos visto.

* Catastrófico: Catacrok económico y lío político descomunal. Pierdes el empleo y no parece que puedas volver a encontrarlo salvo entrando en la chapucería y la ilegalidad, con ingresos muy, muy menguados e inestables, sin garantías...ólvidate de cosas tales como la protección y la pensión.

* Difícil: Catacrok severo y cierto tumulto político. Pierdes el empleo, cuesta volver a encontrarlo y cuando lo haces es por ingresos un 20-30% menores. Las pensiones quedan como una cosa asistencial.

* Peores las hemos visto: No pierdes el empleo o lo pierdes muy temporalmente, quizá sufras un ere temporal, se disipan las espectativas de crecimiento profesional, hay algún recorte salarial menor, aumento de impuestos, cosas que antes eran gratis hay que pagarlas...las expectativas de pensiones se ven muy reducidas.

Ahora, haz tus cálculos. Piensa cómo estarías en cada una de las opciones según decidieses comprar o seguir como estás.


En mi opinión no merece la pena pensar demasiado en lo que ocurrirá con cosas que no podemos controlar. Por ejemplo, en el escenario "Catastrófico" creo que igual da una cosa que otra.

Otra cosa que no tenemos que perder de vista es que es mucho más importante el trabajo que todo lo demás. Es mejor estár con trabajo pero sin casa que con casa pero sin trabajo. Sobre todo, en un escenario de caída del precio de los inmuebles, tener casa y deuda no va a servir de nada.