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La usura y el dolo.— Dice la RAE que usura es la «ganancia, fruto, utilidad o aumento que se saca de algo, especialmente cuando es excesivo». El interés excesivo en un préstamo es solo un tipo de usura, la que se reprime con la Ley Azcárate, de 1908, que se llama, lean detenidamente, 'ley sobre nulidad de los contratos de préstamos usurarios'. Usuraria puede ser cualquier obligación sinalagmática —¿acaso no es usura lo que denuncia el feminismo cuartaolero?—. Y, atención, la usura no tiene por qué ser dolosa. Es más, casi siempre es culposa. Precisamente, nuestro activismo tiene como misión, aparte de combatir la pobreza, que los ganchos del timo fracasen en su intento de difuminar la culpabilidad y tanto estafadores como primos sean conscientes de la usura que se perpetra.
Powell to Trump: Now it's your turnTucked into Fed Chair Jerome Powell’s news conference on Wednesday was a not-so-subtle message for President Donald Trump: the economy is holding up because the U.S. central bank has acted to support it through a volatile patch, and whether that continues is now in the president’s lap. (...) “It is an unusual situation,” Powell said. “The U.S. economy in itself is strong. ... The difference here is we have significant risks” that elected officials will have to manage.
Los tipos del interbancario americano disparados, tipos de préstamos a corto plazo que están respaldados por títulos del Tesoro, ¿qué sentido tiene eso, acaso no es una buena garantía un bono del Tesoro?Entiendo que sí es buena garantía, la cuestión puede ir por otro lado y la inacción de Powell y el rebote del sector bancario apuntan por dónde van los tiros.¿Os acordáis de lo que se dijo antes del día 12 sobre lo que iba a hacer el BCE para que los tipos negativos no perjudicasen a la banca, lo de unos tipos escalonados?De esa forma no se le cobraría lo mismo a todos los bancos por tener liquidez excedente en el BCE, el problema de esa medida es que daba pistas sobre quién necesitaba más esa ayuda..., al final Draghi puso el tipo tipo de depósito en el BCE en el -0,5% pero ahora solo se cobra por el montante de reservas excedentes que supere en 6 veces a las reservas voluntarias.https://www.elconfidencial.com/vivienda/2019-09-17/euribor-hipotecas-bce-mario-draghi-tipos-de-interes_2236099/Pero nos da una pista de por dónde van las preocupaciones del momento en los bancos centrales, quieren hacer compatible los tipos bajos o negativos con la rentabilidad bancaria.Y ahí llegamos, resulta que uno de los tipos interbancarios americanos que os puse ayer y que están disparados, el SOFR va a ser el que sustituya al LIBOR.https://www.zerohedge.com/markets/fed-funds-prints-230-breaching-target-range-libor-replacement-soars-remarkable-525https://apps.newyorkfed.org/markets/autorates/sofrAquí tenéis los tipos de interés reales de mercado sin intervención constante de los bancos centrales, nada que no supiéramos, cualquiera puede ir al banco a perdir un préstamo al consumo y comprobar cuál es el interés en el mundo real y no en el mundo de la piruleta de la autoridad monetaria de turno, es decir, el riesgo de insolvencia del prestatario existe, aunque los bancos centrales se empeñen en decirte que no, no les da la cabeza para darse cuenta que cuanto más bajas los tipos y más reduces el margen bancario más catastrófico para el banco es que se le caiga UN SOLO PRÉSTAMO, con lo cual un componente del tipo de interés como es el riesgo de impago se dispara en la misma proporción (o más) que en la que tu tiras para abajo del interés.AAAy amigo, ¿quién dijo que no pueden estar los tipos oficiales muy bajos o negativos y haber un LIBOR o un EURIBOR bien alto?Ya lo estáis viendo, ahora mismo el tipo que va a sustituir al LIBOR está en el 5,25%.¿Y el Euribor, qué está haciendo estos días? Miradlo, que a mí me da la risa: https://www.invertia.com/es/noticias/prestamos--creditos/20190913/y-el-euribor-por-que-sube-si-el-bce-bajo-los-tipos-al--050-298689Mi teoría, los bancos centrales acaban de sacar a los hipotecados del círculo de protección de tipos bajos en que habían estado hasta ahora.Es decir, la última fase del niquelado del escudo bancario consiste en el famoso PASTEURIZADO DEL HIPOTECADO que ya vimos hacer antes de 2009.https://www.euribordiario.es/POR ESO POWELL NO SE PREOCUPA POR LA SUBIDA DEL INTERBANCARIO Y DICE: Si tenéis una teoría mejor de por qué Draghi dice que va a prolongar tipos en cero más tiempo pero casualmente empieza a subir el Euribor y por qué sube un índice de tipos de interés garantizados con deuda pública norteamericana sin que el Presidente de la FED le dé importancia, adelante, estoy más perdido que un pulpo en un garaje.
Mi teoría, los bancos centrales acaban de sacar a los hipotecados del círculo de protección de tipos bajos en que habían estado hasta ahora.Es decir, la última fase del niquelado del escudo bancario consiste en el famoso PASTEURIZADO DEL HIPOTECADO que ya vimos hacer antes de 2009.https://www.euribordiario.es/POR ESO POWELL NO SE PREOCUPA POR LA SUBIDA DEL INTERBANCARIO Y DICE: Si tenéis una teoría mejor de por qué Draghi dice que va a prolongar tipos en cero más tiempo pero casualmente empieza a subir el Euribor y por qué sube un índice de tipos de interés garantizados con deuda pública norteamericana sin que el Presidente de la FED le dé importancia, adelante, estoy más perdido que un pulpo en un garaje.
Brexit ultimatum: Macron orders Finnish PM - Boris must deliver Brexit plan in 12 DAYSThe French President imposed a September 30 deadline on any “written proposals” put forward if the Prime Minister’s deal is to stand a chance of being accepted by the European Union. He revealed his hardline demands to Finnish prime minister Antti Rinne during a meeting in Paris earlier. Mr Rinne, who holds the EU’s six-month rotating presidency, promised his colleague that he would ask Donald Tusk, the European Council’s president, to pass on the message to the British.
Boris Johnson given two-week EU deadline for Irish backstop plan Ultimatum comes as sources say PM was ‘surprised’ by levels of checks on the border
An NI-only backstop is Johnson's only option - and it still won't save him(...) the only realistic solution in the time-frame is the one suggested by Brussels from the start: a Northern Ireland-only backstop. It's the only deal Ireland will agree to. It's the only deal ready to sign off. And it's the only deal that comes close to solving Johnson's predicament. Sadly for the prime minister, this deal will also destroy him.The NI-only backstop works for Johnson because he doesn't care about Northern Ireland or the DUP, and does care about delivering Brexit and signing new trade deals. If Northern Ireland were to stay in the EU's customs union and single market for goods, Great (sorry, Global) Britain could buccaneer across the seas to its heart's content while Dublin became the de facto guardian of Northern Ireland's economic interests in Brussels.So what happens if Johnson finally relents and brings it before parliament? Put simply, it disintegrates. The DUP could never support it in its current form. The backstop not only necessitates customs and regulatory checks in the Irish Sea, but also exempts Northern Ireland from the UK's new commercial policy and trade deals. It produces an economically united Ireland, which, they must fear, would eventually precipitate a psychologically united one as well.(...) Parliament now returns on October 14th for the Queen's Speech. Two days of compulsory debate on that speech will follow. The day after that, the EU summit will begin, ending on Friday October 18th. The Benn Act specifies that parliament must approve a deal in a meaningful vote by October 19th or else Johnson must request an extension.When are MPs going to have the chance to approve anything? Even if we assume the prime minister returns on the Friday waving a piece of paper, there is no time for parliament to scrutinise the document, still less to vote on it. Johnson could make the shattering concession of a Northern Ireland-only backstop and would still have to break his existential pledge not to seek a Brexit delay. As a morality tale this man's premiership almost feels too on the nose.Johnson is quickly discovering that Brexit will ruin him just as it did both his predecessors – and how. He can't accept the current backstop. The Yellowhammer leaks mean he can't accept no-deal. He has to seek a Brexit extension in all circumstances even though he proclaimed he would rather die in a ditch. After weeks of catastrophic blunders and own goals, he is finally set to bury himself under the monument of his own primal hubris. It would take a heart of stone not to laugh.
Pues bien, en la eurozona, estamos viendo una cosa nueva en la Historia, pero no irracional: que, para la banca 'eraceroísta', las operaciones 'de Pasivo' pueden ser fuente de ingresos y las 'de Activo', de gastos.
Cita de: asustadísimos en Septiembre 19, 2019, 11:46:25 amPues bien, en la eurozona, estamos viendo una cosa nueva en la Historia, pero no irracional: que, para la banca 'eraceroísta', las operaciones 'de Pasivo' pueden ser fuente de ingresos y las 'de Activo', de gastos.Pero esto vendría a corroborar las noticias sobre las hipotecas a interés negativo que hemos visto en países nórdicos, ya que los intereses de las hipotecas son de pasivo para el banco. Además y lo que es peor los depósitos y cuentas en el banco son de pasivo para el banco con lo que si son fuente de ingresos nos van a cobrar a los que tengamos dinero en él, ¿y eso no es irracional?Lo mismo estoy confundiendo algo o no lo he terminado de pillar.
Cita de: teuton en Septiembre 19, 2019, 12:37:29 pmCita de: asustadísimos en Septiembre 19, 2019, 11:46:25 amPues bien, en la eurozona, estamos viendo una cosa nueva en la Historia, pero no irracional: que, para la banca 'eraceroísta', las operaciones 'de Pasivo' pueden ser fuente de ingresos y las 'de Activo', de gastos.Pero esto vendría a corroborar las noticias sobre las hipotecas a interés negativo que hemos visto en países nórdicos, ya que los intereses de las hipotecas son de pasivo para el banco. Además y lo que es peor los depósitos y cuentas en el banco son de pasivo para el banco con lo que si son fuente de ingresos nos van a cobrar a los que tengamos dinero en él, ¿y eso no es irracional?Lo mismo estoy confundiendo algo o no lo he terminado de pillar.Se trata de que la gente que se rebela contra la usura inmobiliaria tenga que financiar, por cojones, a los que entran al trapo de la estafa, elevando el límite indeterminado donde la estafa revienta.Por eso digo, que una vez puesto el escudo bancario, es decir, sacada la basura inmobiliaria del balance de la banca al Sol, lo lógico es acabar con esa lógica perversa de que el depositante pague y el endeudado cobre, con independencia de cuáles sean los tipos de interés oficiales.No digo que los depositantes tengan que cobrar, ya que la inflación es baja, pero sí que los endeudados tengan que pagar, porque lo que no es lógico es que el banco se descapitalice para que ellos puedan irse a Cancún.
@teuton, @BENDITALIQUIDEZ, a mi me hirvió la sangre el día que vi lo mismo que ustedes, que el hipotecado nominalmente gana dinero y el ahorrador lo pierde. Ahora las aguas vuelven a su cauce y poco a poco las piezas empiezan a encajar. ¿Qué sentido tiene que los bancos palmen pasta?
Si tenéis una teoría mejor de por qué Draghi dice que va a prolongar tipos en cero más tiempo pero casualmente empieza a subir el Euribor y por qué sube un índice de tipos de interés garantizados con deuda pública norteamericana sin que el Presidente de la FED le dé importancia, adelante, estoy más perdido que un pulpo en un garaje.