PPCC. PIsitófilos Creditófagos. Primavera 2020

[Derby]

No puedo dejar de recordar los planes de reactivación económica que encargó, hace ya casi 10 años, el entonces president de la Generalitat Artur Mas a su grupo de expertos (CAREC). Lógicamente, topó con la realidad (NHD) y de ahí se viró al independentismo.


Esta noticia es de finales de 2011! 

https://www.lavanguardia.com/politica/20111216/54240469365/govern-encarga-carec-plan-economico-catalunya-espana.html

El Govern encarga al Carec una nueva hoja de ruta económica para Catalunya

La Generalitat pretende concretar las medidas ya anunciadas por Mas tras el 20-N y presentárselas a Rajoy para marcar una hoja de ruta común para Catalunya y España

https://file.lavanguardia.com/ext1/file01/2012/05/04/54289181416-url.pdf

[visillófilas pepitófagas]

https://www.vozpopuli.com/opinion/pandemia-racismo-iglesias_0_1365163963.html

Riestra modo full throttle.

¿Qué nick usa Riestra en TE? 

[CHOSEN]

Venía a lo mismo.
Riestra se ha quedado agusto con el artículo de hoy.
Menudo repaso.

[R.G.C.I.M.]

Y yo.
Pero no deja de ser curioso lo fácil de desviar un discurso homogéneo hacia un rumbo sí no opuesto, como mínimo tangente al original.

Me pasa mucho. Las pocas veces que aún intento discutirlo con alguien de nivel, veo que todos los datos en los que soporto nuestra visión son aceptados pero analizados dentro del esquema mental izquierda derecha y se viene completamente abajo su poder sintético.

Es desesperante.

Sds.

[tomasjos]

https://www.vozpopuli.com/opinion/pandemia-racismo-iglesias_0_1365163963.html

Riestra modo full throttle.

¿Qué nick usa Riestra en TE? 

¿ManuOquendo?

[visillófilas pepitófagas]

Gómez Pintado (Asociación de Promotores Constructores de España) ha intervenido hace un rato en la cumbre empresarial de la CEOE para suscribir la propuesta de Botín, con cifras muy parecidas: de los 7,5 millones de "jóvenes" (no ha dicho cuál es su definición) sin vivienda en propiedad, 1,5 millones tienen renta como para cipotecarlos pero no ahorros. La propuesta es que la banca les cobre una entrada del 5% (hola, dijiste que no tienen ahorros) y les cipoteque por el 95%, cubriendo el Estado un 20% (del 75% al 95%) mediante avales. Esos avales son un mero formalismo, ya sabes, no se tendrán que ejecutar nunca porque los chavales son muy buenos pagadores y, a cambio, el Estado ingresará los jugosos impuestos de esas compraventas, estimados en 15.000 millones de euros.

Si 15.000 millones son el 10% de IVA de compraventa de vivienda nueva, esperan un volumen de 150.000 millones de ventas, luego esperan vender 1,5 millones de pisos a 100K o 750.000 a 200K por efecto parejita. Los papis apoquinarán los 5K o 10K de entrada.

Esta propuesta de 5+(75+20) parece un pequeño lavado de la propuesta Botín (0+(80+20)) para evitar que les digan que dan hipotecas al 100% sin entrada, pero el lavado no evita que esto siga pareciendo un fraude de ley por los motivos que expusimos en un post hace poco.

Esto es el plan de recuperación español. Esto es lo que propone la cumbre empresarial española. Ladrillo subvencionado y con el riesgo transferido al contribuyente.

Ya puestos, podrían estirar la cipoteca al 120% como en los días de vino y rosas, con un 40% de aval público, para incluir la compra de un coche y unas buenas vacaciones siempre que sean en la piel de toro, y así reactivar con cargo al erario público los sectores de automoción y turismo, tan potentes pero tan necesitados de limosna.

La potencia española no se mide en julios por segundo sino en euros por ayuda.

[CHOSEN]

Explicación de la propuesta Botín en 10 segundos: los alquileres españoles ahogan el ahorro (condenan a seguir de alquiler sine-die) y la capacidad de consumo. La construcción de viviendas nuevas al menos genera puestos de trabajo, pero alquilar un piso de 1970 amortizado 5 veces, no genera beneficios a la sociedad. Los perjuicios generados por la private taxation son mayores que los beneficios obtenidos.

[visillófilas pepitófagas]

Me estoy perdiendo algo. ¿No se suponía que la banca al sol ya había desaguado lo suficiente?

¿Si es así porque insisten tanto con empepitar a los jóvenes (y al estado) y seguir con el modelo de siempre?

Nuestra impresión:

• No han desaguado lo suficiente y/o tienen relaciones arriesgadas con la banca en la sombra
• Buena parte del sector sobrevive porque el banco central los tiene en life support
• Los tipos cero (o negativos) que van a continuar años van en contra del modelo tradicional de la banca
• No saben / pueden / quieren financiar empresa, start-ups, modernización, etc.
• No saben / pueden / quieren adaptarse a la era digital, ni para financiarla, ni para desarrollar nuevos modelos de negocio, ni para defenderse de la amenaza de los FAANG (Amazon, Google o Apple tienen muchísimo más capital y efectivo que los bancos, y muchísimo más conocimiento sobre los clientes mediante el análisis de datos)

Han estado viendo venir la digitalización 15 o 20 años, la han gestionado con palabrería mercadotécnica y 20 años después están fuera de juego.

You can't teach an old dog new tricks.

Es más, ¿para qué sirven? Su único papel, el de correa de transmisión de la financiación desde los BBCC a empresas y particulares:

• no lo cumplen. Usan el dinero de los BBCC para inversiones en activos de riesgo que calculan que les dan más retorno que empresas y particulares... hasta que les explotan en la cara y hay que rescatarles con dinero o deuda pública
• lo podrían cumplir perfectamente los BBCC en la era digital: tendríamos (empresas y particulares) nuestos depósitos e inversiones directamente en el BC, sin tener que pagar a un intermediario que o no hace su labor o la hace en condiciones abusivas.

Todo esto lo saben los inversores de verdad. Sólo hay que ver cómo está el sector en bolsa.

[wanderer]

https://www.vozpopuli.com/opinion/pandemia-racismo-iglesias_0_1365163963.html

Riestra modo full throttle.

¿Qué nick usa Riestra en TE? 

¿Pepitófilas langostinófagas? 

[wanderer]

Y yo.
Pero no deja de ser curioso lo fácil de desviar un discurso homogéneo hacia un rumbo sí no opuesto, como mínimo tangente al original.

Me pasa mucho. Las pocas veces que aún intento discutirlo con alguien de nivel, veo que todos los datos en los que soporto nuestra visión son aceptados pero analizados dentro del esquema mental izquierda derecha y se viene completamente abajo su poder sintético.

Es desesperante.

Sds.

El 15-m tenía razón (parcialmente) cuando sostenía que había que dejar de lado los ejes izquierda/derecha, para mirar en su lugar arriba/abajo; fallaba en que ésa visión, aunque preferible a la anterior, omitía que además debía ser complementada con el antes/después inherente a la visión generacional (que no sólo lo omitieron, sino que para ellos seguía siendo tabú).

[Marv]

Me estoy perdiendo algo. ¿No se suponía que la banca al sol ya había desaguado lo suficiente?

¿Si es así porque insisten tanto con empepitar a los jóvenes (y al estado) y seguir con el modelo de siempre?

Nuestra impresión:

• No han desaguado lo suficiente y/o tienen relaciones arriesgadas con la banca en la sombra
• Buena parte del sector sobrevive porque el banco central los tiene en life support
• Los tipos cero (o negativos) que van a continuar años van en contra del modelo tradicional de la banca
• No saben / pueden / quieren financiar empresa, start-ups, modernización, etc.
• No saben / pueden / quieren adaptarse a la era digital, ni para financiarla, ni para desarrollar nuevos modelos de negocio, ni para defenderse de la amenaza de los FAANG (Amazon, Google o Apple tienen muchísimo más capital y efectivo que los bancos, y muchísimo más conocimiento sobre los clientes mediante el análisis de datos)

Han estado viendo venir la digitalización 15 o 20 años, la han gestionado con palabrería mercadotécnica y 20 años después están fuera de juego.

You can't teach an old dog new tricks.

Es más, ¿para qué sirven? Su único papel, el de correa de transmisión de la financiación desde los BBCC a empresas y particulares:

• no lo cumplen. Usan el dinero de los BBCC para inversiones en activos de riesgo que calculan que les dan más retorno que empresas y particulares... hasta que les explotan en la cara y hay que rescatarles con dinero o deuda pública
• lo podrían cumplir perfectamente los BBCC en la era digital: tendríamos (empresas y particulares) nuestos depósitos e inversiones directamente en el BC, sin tener que pagar a un intermediario que o no hace su labor o la hace en condiciones abusivas.

Todo esto lo saben los inversores de verdad. Sólo hay que ver cómo está el sector en bolsa.

Que sí, que sí, que van a apoyar a los emprendedores.
https://estolosuperamosjuntos.com/santander-y-tu/tomorrow-challenge/santander-x-tomorrow-challenge/?utm_source=webedia&utm_medium=xataka&utm_campaign=viejo-estado-bienestar-se-tambalea-startups-podrian-ser-llave-nuevo-modelo

Observen la URL: estolosuperamosjuntos.
Un millonazo, nada menos. Los tiesolicenciados ya no tienen excusa para no cambiar el mundo -mientras nosotros damos hipotecas.

Jojojo.

Debo decir entristecido que estoy bastante decepcionado con el empoderamiento femenino en la economía: Botín, Calviño y Lagarde, ¡vaya tres patas pa un banco!

[wanderer]

https://www.vozpopuli.com/opinion/pandemia-racismo-iglesias_0_1365163963.html

Riestra modo full throttle.

¿Qué nick usa Riestra en TE? 

¿ManuOquendo?

Ya te digo yo que no, y por dos motivos:

• El Sr. Riestra es de derechas, sí, pero burbujista hasta la médula (al contrario que Manu Oquendo, muy crítico con los planteamientos burbujistas).
• En todo caso, yo conozco personalmente al Sr. Oquendo, y te digo yo que no es él.

[Maloserá]

...La propuesta es que la banca les cobre una entrada del 5% (hola, dijiste que no tienen ahorros) y les cipoteque por el 95%, cubriendo el Estado un 20% (del 75% al 95%) mediante avales.
...
Ya puestos, podrían estirar la cipoteca al 120% como en los días de vino y rosas, con un 40% de aval público...

Parece calcadito al plan de George Osborne en UK (desde 2013, cuando Botín estaba al mando de Santander UK). Aquí es 5% depósito, 20% préstamo avalado por el estado, 75% hipoteca. Pero en Londres el aval puede llegar al 40%. O sea 5%/40%/55%. Combinado con el quantitiative easing, ya os imagináis los resultados: subidas de precios y muy poco aumento de la oferta. ¿Qué pasa cuando se desplaza la curva de demanda con una oferta tan inelástica que casi es inamovible? Esto es tan de cajón que no acepto que no se supiera que iba a a pasar.

[Negrule]

Y tanto q lo saben, lo que pasa es que no tienen ninguna intención en cambiar la situación, o como mínimo, hacerla más llevadera.

...La propuesta es que la banca les cobre una entrada del 5% (hola, dijiste que no tienen ahorros) y les cipoteque por el 95%, cubriendo el Estado un 20% (del 75% al 95%) mediante avales.
...
Ya puestos, podrían estirar la cipoteca al 120% como en los días de vino y rosas, con un 40% de aval público...

Parece calcadito al plan de George Osborne en UK (desde 2013, cuando Botín estaba al mando de Santander UK). Aquí es 5% depósito, 20% préstamo avalado por el estado, 75% hipoteca. Pero en Londres el aval puede llegar al 40%. O sea 5%/40%/55%. Combinado con el quantitiative easing, ya os imagináis los resultados: subidas de precios y muy poco aumento de la oferta. ¿Qué pasa cuando se desplaza la curva de demanda con una oferta tan inelástica que casi es inamovible? Esto es tan de cajón que no acepto que no se supiera que iba a a pasar.

[Derby]

https://www.lavanguardia.com/local/barcelona/20200618/481830242828/expendiente-sancionador-fondo-inversor-pisos-proteccion-barcelona-colau.html

Expediente sancionador contra un fondo inversor por no alquilar pisos protegidos en Barcelona

El Ayuntamiento insta a la propiedad a poner las viviendas a disposición de la bolsa de alquiler de la ciudad
Fuentes del gestor inmobiliario aseguran que presentará las alegaciones oportunas y “actúa respetando la normativa vigente”

El fondo es propietario de un bloque de pisos de la calle Alfons Comín 11-12, en el barrio de Sant Gervasi-La Bonanova. El edificio, formado por 66 viviendas y promovido por Regesa, se construyó en el 2008 en suelo calificado como protegido y fue adquirido en 2010 por Azora. El bloque de pisos se mantuvo en régimen general de protección oficial hasta el 2018, cuando pasó a régimen de precio concertado, con una duración de hasta 90 años.

El Ayuntamiento ha asegurado que ha podido constatar que a través de los consumos de agua un total de 20 pisos del edificio han estado desocupados durante periodos de hasta tres años, entre el 2016 y el 2018, cuando la ley Ley 18/2007 del derecho a la vivienda establece que los pisos protegidos no pueden estar vacíos sin justificación un máximo de tres meses y en el caso de las viviendas privadas, dos años.