Re: Tema: PPCC - Pisitófilos Creditófagos - Primavera 2023

[uno]

CC OO alerta de una “deserción” de camareros y cocineros para trabajar este verano
La justifica por los bajos salarios, el exceso de horas trabajadas no pagadas y la carestía de la vivienda en Canarias, Baleares y Costa del Sol

https://cincodias.elpais.com/companias/2023-06-12/cc-oo-alerta-de-una-desercion-de-camareros-y-cocineros-para-trabajar-este-verano.html

[Derby]

https://www.reuters.com/business/finance/canadas-banking-regulator-urges-lenders-tackle-risks-mortgage-extensions-2023-06-13/

Canada bank regulator says lenders should urgently tackle risks from mortgage extensions

TORONTO, June 13 (Reuters) - Canada's financial regulator is urging lenders to tackle risks from mortgage extensions at the "earliest opportunity" as many borrowers try to navigate higher mortgage costs after the Bank of Canada's surprise rate hike last week.

The Office of the Superintendent of Financial Institutions' (OSFI) urgency underscores the concern about the risk accumulating in Canadian lenders' books as the central bank has resumed interest rate hike after a four-month pause. Canada's central bank has raised interest rates to a 22-year high of 4.75% and analysts are betting on another 25 points increase next month.

Many major Canadian banks allowing holders of variable rate mortgages to extend their amortization period to keep their repayments at the same level, temporarily blunting the impact of higher borrowing costs but adding risks to borrowers later on.

"OSFI expects a more prudent and active account management approach, including resolving negative amortization at the earliest opportunity as well as recognizing the higher risk of these loans in loss provisioning," the regulator said in a statement to Reuters.

"Our ongoing conversations with financial institutions have highlighted the importance of being proactive in managing all types of mortgage accounts, and to act before levels of borrower stress become unmanageable."

The regulator had warned in April that though the short-term fix to extend mortgage payment periods helped borrowers, it would keep them in debt for longer.

Roughly half of the borrowers in early 2022 opted for a variable mortgage, taking advantage of the central bank's low interest rates and discounts offered by lenders, but that number declined, with only 16.7% of borrowers opting for a variable-rate mortgage in January of this year, according to Canada's housing agency CMHC.

As the interest rate rises, the mortgage payment no longer covers the interest payment portion, which results in the mortgage balance and negative amortization.

Desjardins analyst Royce Mendes noted that the big six Canadian banks had more than 20% of their mortgage portfolio with repayments greater than 30 years in the first quarter as a result of variable-rate loans that have become non-amortizing, up from roughly 2% of the mortgage portfolios the prior year.

At the same time, variable-rate holders are facing at least 30% increases in payments to remain on their original schedule. As a result, some might opt to extend repayments, Mendes notes.

To be sure, the amortization would still likely be kept below 30 years.

Data from Bank of Canada in May showed about one-third of mortgages have seen an increase in payments compared with February 2022 - just before the Bank started raising its policy interest rate. The central bank anticipates nearly all mortgage holders will have seen their payments increase.

Major banks have said that very few customers are opting to extend their mortgages, but analysts have warned the challenges will remain throughout the year.

"We continue to view mortgage lending as a moderate revenue headwind for the Canadian banks... with added risk to the economy as mortgages renew at higher rates, pressuring disposable income," KBW analyst Mike Rizvanovic said.

At the same time, Canada's biggest banks have set aside more funds to cover bad loans this quarter, anticipating more defaults and weakness in commercial real estate.

"We believe risks are still elevated with the prospect of more rate hikes adding to the headwind on mortgage renewals," Rizvanovic said.

[Derby]

https://www.elconfidencial.com/mundo/2023-06-14/florida-portazo-migrantes_3664863/

Cuidado con lo que deseas: Florida rechaza a los migrantes y todos "están cabreadísimos"

El 'estado soleado', en el que viven unas 800.000 personas sin papeles, padece una seria escasez de mano de obra: por cada 100 empleos vacantes, solo hay 53 trabajadores disponibles

[Lem]

"dale fuerte Bailey" 

un par de "anecdatos":

mi landlord está en "arrears" de 24k. tras negociar con el banco su letra pasó de £3400 a £4400. vivienda comprada en 2015 por £500k. le quedan £400k por pagar.

mi vecino de la "semi-dettached" compró por £900k en Octubre de 2019. hace un par de meses vendió su Audi Q7 V8 de +£90k para comprarse un Hyunday híbrido de £40k.

https://12ft.io/proxy?q=https%3A%2F%2Fwww.telegraph.co.uk%2Fbusiness%2F2023%2F06%2F13%2Frishi-sunak-banks-protect-borrowers-high-mortgage-rates%2F

Sunak orders banks to protect borrowers from surging mortgage rates

Strong employment figures and stubborn inflation pile pressure on Threadneedle Street

Downing Street has ordered banks to protect struggling homeowners from soaring mortgage costs as markets bet interest rates could hit almost 6pc by the end of the year.

Unexpectedly strong wage growth data prompted traders to once again revise up forecasts for the peak of interest rates on Tuesday and sent Government borrowing costs to their highest since 2008.

It came as Andrew Bailey, the Governor of the Bank of England, said he was poised to launch a review into why the central bank has been so wrongfooted by inflation.

Higher government borrowing costs and expected further rises in interest rates mean mortgage costs are forecast to continue climbing in the months ahead.

Mortgage rates have soared since late May, with a typical loan from Halifax rising from 4.59pc to 5.41pc – adding almost £100 to the monthly repayments of a homeowner with a £200,000 debt, according to L&C Mortgages.

The Prime Minister’s spokesman told banks to look after customers who were struggling with the jump in costs.

He said: “The Chancellor has made clear his expectation that lenders should live up to their responsibilities and support any mortgage borrowers who are finding it tough right now.”

The spokesman added: “There do remain a large range of mortgage deals available to the public, but we know this current situation may be concerning for some homeowners and mortgage holders.”

Official data on Tuesday showed average earnings jumped at the fastest rate on record last month and unemployment registered a shock fall.

The buoyant jobs market raises pressure on the Bank of England to go further to tackle inflation, which remains more than four times higher than its target.

Expectations of further rate rises sent the yield on two-year gilts as high as 4.9pc, surpassing the peak of 4.65pc reached after Liz Truss’s mini-Budget last September.

Separate Bank of England data showed the property market is already feeling the strain of higher rates.

Mortgage lending fell sharply in the first three months of the year as buyers pulled back in the face of rising costs.

A total of £58.8bn was loaned out to homebuyers, down almost one-quarter compared with the same period of 2022 and the lowest level since the depths of the pandemic lockdown of spring 2020.

Landlords are also taking punishment from the higher rates. Buy-to-let profits have plunged to their lowest level since 2007 as interest rates and a government crackdown on the sector pile pressure on landlords’ finances.

Profit margins for landlords with mortgages fell below 4pc in the first three months of 2023, according to new analysis from Savills estate agents.

This was a significant drop compared with an average profit margin of 23pc between 2014 and 2021.

Andrew Bailey, Governor of the Bank of England, said he is poised to launch a review into what went wrong during the pandemic and its aftermath to cause Britain’s deepening inflation crisis.

Mr Bailey told a committee in the House of Lords: “I do think we have moved into an era where we have had very big supply shocks operating on the economy and on inflation.

“Those call into question what is the right response to that at the time. Did we – this is what we will need to review – did we look at that broadly enough at the time?”

He acknowledged that “we were wrong” to expect a surge in unemployment when the furlough scheme ended, at a time when the Bank was still pumping money into the economy through quantitative easing and had not yet started raising interest rates.

Inflation remains stubbornly high this year amid “hoarding” of workers by bosses who are struggling to find staff to recruit, the Governor said. He also blamed the failure of lower global food prices to translate into cheaper groceries on the shop shelves.

Mr Bailey and his colleagues at the Bank’s Monetary Policy Committee (MPC) are expected to raise interest rates to 4.75pc next week, and analysts believe sustained pressures in the economy will push policymakers to go further in the months ahead.

Key among those is the strength of the jobs market.

Employment hit a record high with more than 33m in work in the three months to April, according to the Office for National Statistics, while unemployment slid to 3.8pc.

Average earnings jumped by 7.4pc on the year, the fastest rate on record, excluding the pandemic when the furlough scheme distorted the data.

In the private sector earnings jumped even more quickly at 7.8pc.

George Buckley, economist at Nomura, said the strong jobs and pay figures “are likely to unnerve the MPC and the question now is whether the Bank opts for a 0.25 or 0.5 percentage point move”.

Despite strong wage growth, workers’ pay packets are struggling to keep up with prices. Annual inflation stood at 8.7pc in April.

Britain is increasingly an outlier in the global inflation crisis, with price growth dropping much faster elsewhere.

Figures published on Tuesday showed inflation in the US tumbled to 4pc in May as American families benefited from plunging fuel and household gas prices.

The US Federal Reserve will announce its latest interest rate decision on Wednesday.

Lord King, a former Governor, told LBC that if inflation in the UK beyond food and energy prices proves to be “sticky” then “central banks will have to take tougher action to bring inflation back down.”

Jeremy Hunt, the Chancellor, said: “Rising prices are continuing to eat into people’s pay cheques – so we must stick to our plan to halve inflation this year to boost living standards.”

[Urederra]

Descorazonador.


No habrá casas para tantos hogares: el Banco de España avisa de que la oferta será insuficiente y provocará más tensión

Insta a facilitar la construcción de nuevas viviendas para aliviar la presión y apunta que los precios mostrarán "resistencia a la baja"

https://www.elmundo.es/economia/vivienda/2023/06/13/64887ab3fc6c83a0518b45dd.html

[Benzino Napaloni]

Descorazonador.


No habrá casas para tantos hogares: el Banco de España avisa de que la oferta será insuficiente y provocará más tensión

Insta a facilitar la construcción de nuevas viviendas para aliviar la presión y apunta que los precios mostrarán "resistencia a la baja"

https://www.elmundo.es/economia/vivienda/2023/06/13/64887ab3fc6c83a0518b45dd.html

Dicho a la vez que el "problema" de la falta de camareros para el veranito.

Un niño se inventa mejores excusas cuando el jarrón ha aparecido roto.

[el malo]

Si soy Hacienda empiezo a cobrar impuestos según los precios de oferta de los portales inmobiliarios, es una tasación realizada por el propio dueño, no tengo por qué dudar de ella, tanto vale (según tú mismo dices), tanto pagas.

Sencillamente brutal. Mis dieses Bendita 

[Negrule]

Estos, si ha de ser así, tendrían que saber lo del nuevo modelo ¿no?, es que siempre qué abren la boca parecen idealista.

Si sus fuentes, parece mentira pero es así, son idealista es normal.

Descorazonador.


No habrá casas para tantos hogares: el Banco de España avisa de que la oferta será insuficiente y provocará más tensión

Insta a facilitar la construcción de nuevas viviendas para aliviar la presión y apunta que los precios mostrarán "resistencia a la baja"

https://www.elmundo.es/economia/vivienda/2023/06/13/64887ab3fc6c83a0518b45dd.html

[pollo]

Descorazonador.


No habrá casas para tantos hogares: el Banco de España avisa de que la oferta será insuficiente y provocará más tensión

Insta a facilitar la construcción de nuevas viviendas para aliviar la presión y apunta que los precios mostrarán "resistencia a la baja"

https://www.elmundo.es/economia/vivienda/2023/06/13/64887ab3fc6c83a0518b45dd.html

Dicho a la vez que el "problema" de la falta de camareros para el veranito.

Un niño se inventa mejores excusas cuando el jarrón ha aparecido roto.

Yo sigo preguntándome por qué Asturias, una comunidad que lleva perdidas decenas de miles de habitantes (cerca de 100.000) desde los 80 (por emigración, envejecimiento, pérdida de industria, baja natalidad, etc.), supuestamente tiene escasez de vivienda, porque yo no he visto aún demoler ni un solo edificio de viviendas desde que tengo uso de razón y sí que he visto construir cada vez más.

[Urederra]

Descorazonador.


No habrá casas para tantos hogares: el Banco de España avisa de que la oferta será insuficiente y provocará más tensión

Insta a facilitar la construcción de nuevas viviendas para aliviar la presión y apunta que los precios mostrarán "resistencia a la baja"

https://www.elmundo.es/economia/vivienda/2023/06/13/64887ab3fc6c83a0518b45dd.html

Dicho a la vez que el "problema" de la falta de camareros para el veranito.

Un niño se inventa mejores excusas cuando el jarrón ha aparecido roto.

Yo sigo preguntándome por qué Asturias, una comunidad que lleva perdidas decenas de miles de habitantes (cerca de 100.000) desde los 80 (por emigración, envejecimiento, pérdida de industria, baja natalidad, etc.), supuestamente tiene escasez de vivienda, porque yo no he visto aún demoler ni un solo edificio de viviendas desde que tengo uso de razón y sí que he visto construir cada vez más.

Es algo que pasa en muchas Comunidades españolas. En Asturias más acentuado.

Y no solo lo que acertadamente mencionas, si no que además en los portales inmobiliarios cada vez hay menos viviendas en venta con los tipos de interés subiendo.

¿ Alguien puede explicar a que se debe que haya aparentemente menos oferta en los portales inmobiliarios con las circunstancias actuales ?

[Zugzwang]

Es algo que pasa en muchas Comunidades españolas. En Asturias más acentuado.

Y no solo lo que acertadamente mencionas, si no que además en los portales inmobiliarios cada vez hay menos viviendas en venta con los tipos de interés subiendo.

¿ Alguien puede explicar a que se debe que haya aparentemente menos oferta en los portales inmobiliarios con las circunstancias actuales ?

Ha sido leer tu post, y como me conozco la tendencia en Albacete, corroboro tu teoría. Albacete se movía en Idealista entre 3200 y 4000 viviendas de segunda mano en venta en los últimos cinco años. Me acabo de meter y está en 2.600 (aún así, suficientes para la escasa demanda local, solo quien consigue una plaza de funcionario se suele hipotecar, o gente con cuarticos en los pueblos de alrededor para que sus hijos estudien en la Universidad, algo de inversión porque no sepan que hacer con el dinero, pero poco más).

https://www.idealista.com/venta-viviendas/albacete-albacete/

El tema del alquiler, lo mismo: se movía entre las 190 y 200 viviendas, y veo que están en 110, justo cuando muchos están entregando las llaves porque se acaba el alquiler de profesores y universitarios, que se solía poner en cerca de 500 viviendas disponibles en este mes de Junio:

https://www.enalquiler.com/search?provincia=2&poblacion=941

Realmente, parece evidente de que el pánico ha llegado al propietariado, la información de la prensa modifica su percepción de la realidad, y como dice Benzino, se va a votar el 23 de Julio con el ladrillo en la cabeza.

[BENDITALIQUIDEZ]

Descorazonador.


No habrá casas para tantos hogares: el Banco de España avisa de que la oferta será insuficiente y provocará más tensión

Insta a facilitar la construcción de nuevas viviendas para aliviar la presión y apunta que los precios mostrarán "resistencia a la baja"

https://www.elmundo.es/economia/vivienda/2023/06/13/64887ab3fc6c83a0518b45dd.html

Dicho a la vez que el "problema" de la falta de camareros para el veranito.

Un niño se inventa mejores excusas cuando el jarrón ha aparecido roto.

Yo sigo preguntándome por qué Asturias, una comunidad que lleva perdidas decenas de miles de habitantes (cerca de 100.000) desde los 80 (por emigración, envejecimiento, pérdida de industria, baja natalidad, etc.), supuestamente tiene escasez de vivienda, porque yo no he visto aún demoler ni un solo edificio de viviendas desde que tengo uso de razón y sí que he visto construir cada vez más.

Es algo que pasa en muchas Comunidades españolas. En Asturias más acentuado.

Y no solo lo que acertadamente mencionas, si no que además en los portales inmobiliarios cada vez hay menos viviendas en venta con los tipos de interés subiendo.

¿ Alguien puede explicar a que se debe que haya aparentemente menos oferta en los portales inmobiliarios con las circunstancias actuales ?

A que no hay un censo de viviendas como Dios manda, me acuerdo de cuando Vergés hablaba de los trabajos que le habían encargado en el Ministerio...

Es que no hay explicación posible para que hoy en día no haya una página web oficial en la que te metas, aparezca el mapa, "vueles" hasta tu ciudad, hasta tu barrio y te aparezca el nº de "plazas inmobiliarias residenciales" y la tasa de ocupación.

¿No se sabe cuántas cédulas de habitabilidad hay emitidas, o qué? ¿no incluyen la dirección del inmueble, o qué? ¿no dice el censo dónde vive cada uno, o qué?

Joder, con el Big Data.

[Derby]

Si soy Hacienda empiezo a cobrar impuestos según los precios de oferta de los portales inmobiliarios, es una tasación realizada por el propio dueño, no tengo por qué dudar de ella, tanto vale (según tú mismo dices), tanto pagas.

Sencillamente brutal. Mis dieses Bendita 

De hecho, cuando se creó el valor de referencia catastral, que sirve para el cálculo de determinados impuestos (ITP, sucesiones), llegamos a pensar que podría servir de base para el cálculo de otros impuestos (nuevos o existentes).

[Derby]

¿No se sabe cuántas cédulas de habitabilidad hay emitidas, o qué?

Unicamente con ánimo de aportar información. En Cataluña las cédulas de habitabilidad son obligatorias cuando se vende o alquila un piso. Tienen una vigencia de 15 años y una vez caducan no es necesario renovarla hasta que el propietario venda o arriende el piso. Se puede consultar gratuitamente si un piso tiene cédula de habitabilidad a través del buscador que tiene la Generalitat.

Pero hasta ahora no era obligatorio tener la cédula para vender o alquilar en todas las comunidades autónomas. Con la nueva Ley de Vivienda (artículo 31) debería ser obligatorio en toda España. Veremos cómo se aplica esta ley por las comunidades autónomas...

[asustadísimos]

[El gran dato es que no se den datos y que se trate de la inversión más 'importaaante' de los españoles.

Hojeen esta gran colección de mapas para ver qué 'importaantes' somos:
https://ec.europa.eu/eurostat/documents/3859598/15193590/KS-GQ-22-010-EN-N.pdf

UE:
• 200.000 municipios
• 300 regiones
• 27 estados

Aquí tienen alguna literatura sobre la organización territorial de la UE, esas aproximadamente 300 regiones:
https://es.wikipedia.org/wiki/Categor%C3%ADa:Organizaci%C3%B3n_territorial_de_la_Uni%C3%B3n_Europea

«Mi terruñito una nación».

En Barcelona todo apunta a que el PP y Vox van a entregar al PSOE las elecciones generales de julio. Bastaría un miserable voto de cada uno para impedirlo. Pero van a dejar que el alcalde sea el separatista de Puigdemont, cuando el separatismo perdió las elecciones en votos y escaños, y por goleada: PP o/y Vox, que te vote Txapote.]