PPCC: Pisitófilos Creditófagos. Primavera 2026

[pianista]

Sudden, se lo voy a plantear desde el punto de vista religioso, y luego desde el punto de vista seglar, racional, con el objetivo de que se vea como ambos planteamientos nos llevan al misma final.

El pueblo ha demostrado su inmoralidad, su rapacidad, su egoísmo y cortedad de miras, su empeño en desclasarse del estamento obrero a costa de la esclavitud financiera de otros de su misma clase y de sus propios hijos, a base de especular, no de trabajar y obtener riqueza con el sudor de su frente, que es lo moralmente correcto . Es decir, se ha portado mal, cometiendo un delito de lesa humanidad, si hacemos una interpretación extensa de ese concepto - provocar una debacle demográfica por todos los niños no nacidos por culpa de la precariedad habitacional permitíria aplicar esa figura -

 Cómo se ha dicho aquí el liberalismo auténtico parte de que el ser humano es libre para actuar correctamente o incorrectamente y este último caso debe sufrir las consecuencias. En este caso el desplome de la burbuja inmobiliaria con ellos dentro del artefacto.

Desde el punto de vista puramente racional, lo que no se puede esperar es que dentro del sistema economico capitalista de mercado haya activos - fíjese que estoy partiendo de considerar la vivienda como un activo financiero, como una forma de dinero, lo cual no seria correcto dado que es ilíquido, pero venga, va, aceptamos barco- y dar por hecho que, como cualquier otro activo, no está sujeto a depreciación, solo a crecimiento o mantenimiento - hasta los depósitos a plazo fijo sufren una depreciación que puede ser brutal, en caso de quiebra de la entidad financiera -. Ello más aún cuando el activo es objeto de una burbuja especulativa, en este caso de expectativas-. No admitir eso es no admitir la naturaleza del capitalismo financierizado, que es lo que ha permitido que la vivienda sea considerada objeto de inversión.

No sé puede estar al plato y a las tajadas, y pensar lo contrario es ir contra la naturaleza misma del modelo capitalista financiero que se instauro en los 80 y que se basa en la inestabilidad y las fluctuaciones continuas de activos - la economía de burbujas de Larry Summers-. Si el proletariado pensó que iba a haber un activo seguro se engaño a si mismo, y eso no le exime de la perdida patrimonial.

Ya no entro en que la absorcion o esterilización de capital inmovilizado en ladrillo acaba con el capital circulante que es la base del proceso de reproducción y crecimiento de capital - la generacion del plusvalor vía proceso productivo-.

Lo que usted plantea es que actuar mal, tanto desde el punto de vista moral/religioso como desde el racional o desde la logica del modelo actual de capitalismo financiero o desde el punto de vista del funcionamiento del sistema capitalista tradicional, no tenga consecuencias.

Y eso no es ni posible ni deseable.

El pueblo ha sido empujado, animado, adoctrinado, obligado a esta inmoralidad ladrillil o caseril. Prueba de ello es que antes no lo era y nunca un pisito, alquiler o habitación fueron la estafa que es hoy día

Así es, pero también es cierto que ahora lo defiende hasta el punto de mantenernos en una guerra civil incruenta.

En este asunto nadie es inocente.

Bastaría con un acto de contrición y su voluntad para cambiar el panorama, pero no quieren, aún siendo conscientes de que es una estafa.

En un Estado de Derecho, apelar a actos de contrición para que acabe la estafa ladrillera impulsada legalmente por los “Reagan, Thatcher, Felipe o Boyer” todos con sus leyes ladrilliles, con la Banca financiando exclusivamente promotores, constructoras, hipotecas al 100% , con el precio del dinero por el suelo, euríbor negativo, desprecio absoluto al dinero por parte de política y banca, y políticas públicas destinadas a ello por parte de izquierdas y derechas de todo tipo, cerrando y abandonando industria, ganadería, campo, etc pues es bastante sorprendente. Ya puestos que hagan otro acto de contrición y dejen de usar internet y leer toda la literatura del siglo de Oro español (que fue más de un siglo). ¡Pero toda! Empezando por el Teatro y el Quijote. Otro acto de contrición interesante sería volver al cristianismo y rechazar los valores de la sociedad actual. Sería más útil y enriquecedor

[Derby]

https://www.baha.com/Merz-warns-Iran-war-could-be-as-severe-as-pandemic/news/details/65977768

Merz warns Iran war could be as severe as pandemic

German Chancellor Friedrich Merz warned on Monday about the potential impact of the Iran war if it spreads across the region, stating that its effect on Germany and Europe could be as serious as the coronavirus pandemic.

Merz added that he will propose an international contact group to discuss the ongoing energy crisis and ways to ensure the safety of shipping vessels through the Strait of Hormuz.

https://www.baha.com/German-inflation-up-from-19percent-to-27percent-in-March/news/details/65977313

German inflation up from 1.9% to 2.7% in March

[CHOSEN]

[No sé si se han dado cuenta de que nuestro comentario...
https://www.transicionestructural.net/index.php?topic=2646.msg257426#msg257426
... es más importante de lo que parece.

Claro que sí.
Es como una FICHA || Supersíntesis.

[Elcasco]

https://www.expansion.com/empresas/banca/2026/03/30/69c96e41468aeb611f8b4578.html

http://archive.today/Zk8SC

Los bancos acumulan hipotecas de alto riesgo por 32.000 millones

M. MARTÍNEZ
Actualizado 30 MAR. 2026 - 01:39

Hogares con préstamos por 10.000 millones deben más que el valor de su casa. La mora de la cartera está en el 7,4% y alcanza el 13,5% en algunos segmentos.

Los seis bancos cotizados del Ibex acumulan una cartera de 31.800 millones de euros en hipotecas de alto riesgo, aquellas en las que la relación entre el importe del préstamo y el valor del inmueble que lo garantiza (loan to value o LTV) supera el 80%.

Esta cartera representa el 9,2% de las hipotecas a hogares concedidas en España por las grandes entidades, que alcanzan casi 345.400 millones de euros, con datos a cierre de 2025.

Por entidades, CaixaBank, el banco con más cuota en España, tiene hipotecas con LTV superior al 80% por casi 15.000 millones. Después se sitúan BBVA (6.600 millones), Banco Sabadell (5.200 millones) y Santander (3.500 millones). Bankinter (900 millones) y Unicaja (700 millones) tienen los menores saldos.

Los datos individualizados de LTV se refieren al conjunto de préstamos en balance. No hay cifras públicas por entidades sobre porcentajes de financiación de la nueva producción. En el sector, las nuevas hipotecas con LTV por encima del 80% se situaron en el 11,2% en 2025, frente al 7,7% del ejercicio previo y el 6,5% de 2023, según datos del Banco de España.

Tasaciones

Los bancos calculan la ratio "con las últimas tasaciones disponibles", sujetas a mayor vigilancia en España desde la crisis inmobiliaria y financiera de 2008.

Del total de casi 32.000 millones en préstamos de alto riesgo, unos 22.000 millones son hipotecas con LTV entre el 80% y el 100%. Los restantes 10.000 millones son créditos concedidos a hogares que deben más de lo que vale su casa.

La tasa de morosidad de las hipotecas de alto riesgo alcanza el 7,4%, frente a los niveles del 2% del crédito general para vivienda. En el segmento de préstamos con LTV por encima del 100%, los impagos se sitúan en el 13,5%.

En este nicho, Sabadell tiene una ratio de dudosos del 5,9% y Bankinter, del 9%. El resto de bancos supera el doble dígito: CaixaBank (13%), Santander (15,5%), BBVA (18%) y Unicaja (20%).



Este perfil de hipotecas está entre los focos de atención de las autoridades. El Fondo Monetario Internacional (FMI), que ante la aceleración continuada de los precios de la vivienda venía reclamando a España desde hace tiempo que vigilara el crédito hipotecario con vistas a imponer topes ante síntomas de excesos, acaba de instar al supervisor a fijar ya estos límites. España es uno de los tres países de la zona euro que todavía no ha acordado su entrada en vigor.

El Fondo ha detectado los primeros indicios de relajación en los criterios de concesión de crédito, con un incremento de las nuevas hipotecas con una elevada ratio entre el préstamo y el valor del inmueble.

Por el momento, el Banco de España, al que el FMI ha apelado a actuar en los próximos doce meses, sigue analizando la medida.

Pros y contras

Del lado positivo, el supervisor, a partir de la experiencia de otras economías, ha constatado que el establecimiento de estas restricciones reduce significativamente la probabilidad de impago, modera el crecimiento del crédito en fases expansivas y fortalece la resiliencia del sistema financiero.

Como contrapartida, sin embargo, los límites hipotecarios provocan "efectos redistributivos relacionados con la reasignación del crédito hacia prestatarios menos restringidos" o el aumento de los precios de los alquileres.

"Aunque la literatura previa proporciona una guía muy útil, no se ha podido identificar en ella un marco integrado para evaluar de forma exhaustiva los beneficios y costes de estas medidas, en particular sobre el equilibrio general de la economía", apunta el Banco de España en su último Informe de Estabilidad Financiera.

"Además, su eventual aplicación en España requiere de estudios adicionales, como los que están en curso, que incorporen las características estructurales y la coyuntura de la economía española", concluye el supervisor.

[Fomento Cemento]

https://www.expansion.com/empresas/banca/2026/03/30/69c96e41468aeb611f8b4578.html

Los bancos acumulan hipotecas de alto riesgo por 32.000 millones

Actualizado 30 MAR. 2026 - 01:39

Hogares con préstamos por 10.000 millones deben más que el valor de su casa. La mora de la cartera está en el 7,4% y alcanza el 13,5% en algunos segmentos.

Los seis bancos cotizados del Ibex acumulan una cartera de 31.800 millones de euros en hipotecas de alto riesgo, aquellas en las que la relación entre el importe del préstamo y el valor del inmueble que lo garantiza (loan to value o LTV) supera el 80%.

Esta cartera representa el 9,2% de las hipotecas a hogares concedidas en España por las grandes entidades, que alcanzan casi 345.400 millones de euros, con datos a cierre de 2025.

Por entidades, CaixaBank, el banco con más cuota en España, tiene hipotecas con LTV superior al 80% por casi 15.000 millones. Después se sitúan BBVA (6.600 millones), Banco Sabadell (5.200 millones) y Santander (3.500 millones). Bankinter (900 millones) y Unicaja (700 millones) tienen los menores saldos.

Los datos individualizados de LTV se refieren al conjunto de préstamos en balance. No hay cifras públicas por entidades sobre porcentajes de financiación de la nueva producción. En el sector, las nuevas hipotecas con LTV por encima del 80% se situaron en el 11,2% en 2025, frente al 7,7% del ejercicio previo y el 6,5% de 2023, según datos del Banco de España.

Tasaciones
Los bancos calculan la ratio "con las últimas tasaciones disponibles", sujetas a mayor vigilancia en España desde la crisis inmobiliaria y financiera de 2008.
Del total de casi 32.000 millones en préstamos de alto riesgo, unos 22.000 millones son hipotecas con LTV entre el 80% y el 100%. Los restantes 10.000 millones son créditos concedidos a hogares que deben más de lo que vale su casa.

La tasa de morosidad de las hipotecas de alto riesgo alcanza el 7,4%, frente a los niveles del 2% del crédito general para vivienda. En el segmento de préstamos con LTV por encima del 100%, los impagos se sitúan en el 13,5%.
En este nicho, Sabadell tiene una ratio de dudosos del 5,9% y Bankinter, del 9%. El resto de bancos supera el doble dígito: CaixaBank (13%), Santander (15,5%), BBVA (18%) y Unicaja (20%).



Este perfil de hipotecas está entre los focos de atención de las autoridades. El Fondo Monetario Internacional (FMI), que ante la aceleración continuada de los precios de la vivienda venía reclamando a España desde hace tiempo que vigilara el crédito hipotecario con vistas a imponer topes ante síntomas de excesos, acaba de instar al supervisor a fijar ya estos límites. España es uno de los tres países de la zona euro que todavía no ha acordado su entrada en vigor.

El Fondo ha detectado los primeros indicios de relajación en los criterios de concesión de crédito, con un incremento de las nuevas hipotecas con una elevada ratio entre el préstamo y el valor del inmueble.

Por el momento, el Banco de España, al que el FMI ha apelado a actuar en los próximos doce meses, sigue analizando la medida.

Pros y contras
Del lado positivo, el supervisor, a partir de la experiencia de otras economías, ha constatado que el establecimiento de estas restricciones reduce significativamente la probabilidad de impago, modera el crecimiento del crédito en fases expansivas y fortalece la resiliencia del sistema financiero.
Como contrapartida, sin embargo, los límites hipotecarios provocan "efectos redistributivos relacionados con la reasignación del crédito hacia prestatarios menos restringidos" o el aumento de los precios de los alquileres.

"Aunque la literatura previa proporciona una guía muy útil, no se ha podido identificar en ella un marco integrado para evaluar de forma exhaustiva los beneficios y costes de estas medidas, en particular sobre el equilibrio general de la economía", apunta el Banco de España en su último Informe de Estabilidad Financiera

"Además, su eventual aplicación en España requiere de estudios adicionales, como los que están en curso, que incorporen las características estructurales y la coyuntura de la economía española", concluye el supervisor.

[Derby]

https://www.expansion.com/empresas/banca/2026/03/30/69c96e41468aeb611f8b4578.html

Los bancos acumulan hipotecas de alto riesgo por 32.000 millones

Realmente se están notando un endurecimiento de las condiciones de financiación: valores de tasación más ajustados, menor porcentaje de tasación que se presta, circunstancias de los prestatarios más exigentes, etc. Ello sumado a la creciente expectativa de subidas de tipos, está generando una mayor urgencia para avanzar lo antes posible con las peticiones de préstamos. Se prevé que en unas semanas, si la guerra no termina con claridad, las hipotecas serán inalcanzables para muchos.

[Derby]

https://truthsocial.com/@realDonaldTrump/posts/116317880658472708