BANCA: EL CUCO EN EL NIDO

[azkunaveteya]

Pues todos los TI de Banca Civica en el alero porque la Caixa trae los suyos

[NosTrasladamus]

Después del pelotazo del ladrillo y del MFBDH(P), adivinais cual es y va a ser el siguiente GRAN NEGOCIO de la banca? (la respuesta es la misma que a la pregunta ¿cómo se salió de la Gran Depresión de 1929?)... 

http://sociologosplebeyos.com/2012/03/05/los-bancos-de-todo-el-mundo-invierten-en-armas-y-conflictos-belicos-quieres-saber-sus-datos/

Los bancos de todo el mundo invierten en armas y conflictos bélicos, ¿quieres saber sus datos?

Las armas que usó Gadafi contra su población, son gestionadas por los principales bancos. Cada día los bancos utilizan el dinero de sus clientes para financiar e invertir en empresas que fabrican armas usadas en conflictos por todo el mundo. Quieres saber que inversiones realizan los bancos en el mundo. Algunos datos:

BBVA: Es la entidad bancaria española que más invierte en empresas productoras de armas prohibidas. Su implicación supera los 1.000 millones de €.

Banco de Santander: Ha prestado más de 700 millones de € a fabricantes de armas nucleares, armas de uranio empobrecido y bombas de racimo, prohibidas desde 2010.

Banco Sabadell: Gestiona casi 3 millones de € en acciones de 7 empresas fabricantes de armas nucleares y armas de uranio empobrecido. Éstas producen tras explosionar un vapor que se asienta en forma de polvo químico venenoso y radioactivo.

Bankia: Aunque la Convención sobre Municiones en Racimo entró en vigor el 1 de agosto de 2010, un mes después, BANKIA invirtió hasta 100.000 € en la empresa Lockheed Martin que las fabrica.

Bankinter: Concedió préstamos de casi un millón de euros a Instalaza, empresa española que vendió las bombas de racimo que Gadafi utilizó en abril de 2011 contra la población civil en Misrata.

Banco Madrid: gestiona hasta 180.000 € en fabricantes de armas nucleares.

Banco Popular: prestó casi 300.000 € a la empresa española que fabricó y vendió bombas de racimo a Gadafi.

CatalunyaCaixa: gestiona 360.000 € en empresas fabricantes de armas nucleares y uranio empobrecido.

Ibercaja: prestó cerca de medio millón de € a la empresa española que fabricó las bombas de racimo usadas por Gadafi.

MAPFRE: gestiona 640.000 € en fabricantes de armas nucleares.

[NosTrasladamus]

Eso sí, luego a tí no se te ocurra dejarles un céntimo de descubierto... 

http://www.europapress.es/economia/finanzas-00340/noticia-economia-finanzas-banca-debe-256-millones-comunidades-vecinos-impago-cuotas-pisos-quedan-20130114171528.html

Según los administradores de fincas
La banca debe 256 millones a las comunidades de vecinos por impago de cuotas de pisos que se quedan
Remiten una carta a la AEB para atajar esta mora

   MADRID, 14 Ene. (EUROPA PRESS) -

   Los bancos deben unos 256 millones de euros a las comunidades de vecinos por el impago de las cuotas de los pisos que se quedan tras procesos de desahucio o por ejecución de deudas de empresas promotores e inmobiliarias, según informó el Consejo General de Colegios de Administradores de Fincas de España.

   La mora de la banca con las comunidades de propietarios representa el 16% de la morosidad total de las comunidades de vecinos y alrededor del 1% de los 35.000 millones de euros que los administradores de fincas gestionan anualmente en toda España.

   No obstante, esta "falta de pago" de las cuotas, tanto ordinarias como extraordinarias, por parte de las entidades financieras "se está prolongando en muchos casos durante meses e incluso años", subrayan los administradores de fincas.

   Según este colectivo, las entidades financieras están pasando a ser propietarios de "un elevado número de inmuebles, especialmente viviendas y locales", después de que promotoras, constructoras y familias no hayan podido hacer frente al pago de su deuda hipotecaria.

   "La crítica situación de algunas de estas entidades, junto con las enormes dificultades que tienen para hacer frente a la gestión de estos activos, provocan que no estén cumpliendo puntualmente con sus obligaciones económicas con las comunidades de propietarios", asegura el consejo de colegios de administradores.

   Estos profesionales denuncian que el "incumplimiento de pagos" por los bancos está suponiendo "ingentes problemas económicos para los vecinos de los inmuebles, que tienen que ver aumentadas sus cuotas comunitarias para afrontar el impago del resto de viviendas y locales".

   Asimismo, señalan que ello puede derivar en un deterioro del edificio en el caso que el resto de vecinos no puedan asumir el coste de los recibos que dejan de abonar, además de generar "malestar entre los propietarios".
CARTA A LA AEB.

   Por todo, el consejo de colegios de administradores de fincas ha remitido una carta al presidente de la Asociación Española de Banca (AEB), Miguel Martín, para trasladarle su "preocupación" ante estos incumplimientos de pagos, y la "urgente necesidad" de adoptar todas las medidas que estén a su alcance para dar solución al problema.

   "La principal obligación de los propietarios de un edificio es hacer frente a los gastos que le corresponden repartidos entre todos los propietarios con arreglo a lo previsto en la Ley de Propiedad Horizontal", indica el consejo de colegios de administradores en su misiva a Miguel Martín, a la que tuvo acceso Europa Press.

   "Y, en la actualidad son muchas las entidades financieras que no están cumpliendo con esta obligación respecto de las fincas de las que son titulares", añade.

[NosTrasladamus]

https://medium.com/the-physics-arxiv-blog/5e1dd9d1642

The True Size of the Shadow Banking System Revealed (Spoiler: Humongous)

The shadow banking system is vastly bigger than regulators had thought, say econophysicists who have developed a powerful new way to measure its hidden impact

In most parts of the world, the banking system is closely regulated and monitored by central banks and other government agencies. That’s just as it should be, you might think.

But banks have a way round this kind of regulation. For the last decade or so, it has become common practice for banks to do business in ways that don’t show up on conventional balance sheets. Before the 2008 financial crisis, for example, many investment banks financed mortgages in this way. To all intents and purposes, these transactions are invisible to regulators.

This so-called shadow banking system is huge and important. Indeed, many economists blame activities that took place in the shadow banking system for the 2008 crash.

But the size of the system is hard to measure because of its hidden and impenetrable nature. But today, Davide Fiaschi , an economist at the University of Pisa in Italy, and a couple of pals reveal a powerful and simple way of determining the size of the shadow banking system.

Their conclusions are revealing. They say that the shadow banking system is vastly bigger than anyone had imagined before. And although its size dropped dramatically after the financial crisis in 2008, it has since grown dramatically and is today significantly bigger than it was even then.

Perhaps the biggest problem with measuring the shadow banking system is that nobody quite knows how to define it. Economists say it includes activities such as hedge funds, private equity funds credit insurance providers and so on. But there is significant debate over where to draw the line.

The de facto arbiter of this question is the Financial Stability Board set up in 1999 by the Group of Seven developed nations. It estimates the size of the shadow banking system each year by adding up all the transactions that fall outside mainstream regulation, or at least as much of this as it can see.

The Board estimated the size of the shadow banking system to be just over $60 trillion in 2007, the year before the great financial crash. This figure dropped a little in 2008 but rose again to $67 trillion in 2011. That’s more than the total GDP of the 25 countries from which the figures are obtained.

Now Fiaschi and co say the Financial Stability Board has severely underestimated the total. These guys have developed an entirely different way of calculating its size using the emerging discipline of econophysics.

These guys begin with empirical observation that when economists plot the distribution of companies by size, the result is a power law. In other words, there are vastly many more small companies then there are large ones and the difference is measured in powers of 10. So not 2 or 3 or 4 times as many but 100 (10^2), 1000 (10^3) or 10,000 (10^4) times as many.

These kinds of power laws are ubiquitous in the real world. They describe everything from the size distribution of cities, websites and even casualties in war.

That’s not really surprising. A power law is always the result when things grow according to a process known as preferential attachment, or in common parlance, the rich-get-richer effect.

In economic terms, big businesses grow faster than smaller ones, perhaps because people are more likely to work with big established companies. Whatever the reason, it is a well observed effect.

Except in the financial sector. Fiaschi and co say that this power law accurately governs the distribution of small and medium-sized companies in the financial world. But when it comes to the largest financial companies, the law breaks down.

For example, the UK’s Royal Bank Of Scotland is the 12th largest firm on the planet with assets of $2.13 trillion.

If the size of these firms followed a power law, the largest would be ten times bigger than the 10th on the list. But that isn’t the case. But world’s largest, Fannie Mae, has assets worth $3.2 trillion, just 50% larger than the Royal Bank of Scotland.

Why the discrepancy? Fiaschi and co hypothesise that the difference is equal to the size of the shadow banking system, which is not captured in the balance sheets of the largest financial firms.

And if that’s the case, it’s straightforward to calculate its size. The value of the shadow banking system is simply the difference between the value of the largest financial firms and their projected size according to the power law.

By this measure, the shadow banking system is significantly bigger than previously thought. Fiaschi and co estimate that in 2007, the year before the financial crisis, it was worth around $90 trillion. This fell to about $70 trillion in 2008 but has since risen sharply to be worth around $100 trillion in 2012.

This new Shadow Banking Index has significant advantages over conventional ways of calculating its size. “This index is based on simple and robust statistical features, that are expected to characterize the collective behavior of an economy,” says Fiaschi and co.

That’s useful because the growing complexity of the financial markets makes them hard to measure directly. Fiaschi and co point out that any detailed description and classification of financial activity is unlikely to keep pace with the rate of innovation in the financial industry.

So the new Shadow Banking Index looks to be an important step towards the proper and meaningful oversight of an industry that is hugely valuable and important and yet increasingly complex and renegade.

Of course, there is an 800lb gorilla in the room. That’s how these financial companies come to be so huge in the first place. The global economy is dominated by financial firms. On the Forbes Global 2000 list of the world’s largest companies, the first non-financial firm is General Electric, which ranks 44th.

How can that be? If it isn’t evidence that something is rotten in the state of Denmark, then it’s hard to imagine what would constitute such proof.

The size and impenetrability of the shadow banking system is clearly part of the problem so an index that can measure it quickly and easily is a useful step in the right direction.

Ref: arxiv.org/abs/1309.2130: The Interrupted Power Law And The Size Of Shadow Banking

[Lifefreedomproperty]

Voy a publicar aquí porque no he visto ningún hilo sobre la banca central. Si lo hay, me moveré de hilo:

Jim Rogers:

Saturday, September 21, 2013
Be Worried, Be Careful
Famed investor Jim Rogers says, “This is the first time in recorded history all the banks are printing money at the same time. . . . This is the first time we've had massive debasement, and it’s going to end very badly no matter what they say.”

Rogers, who has written books on global investing, says, “Whether they keep printing or stop printing money globally, it is going to end badly.” If money printing stops, Rogers contends, “Banks are not going to be lending. Financial markets are going to go down. Currency markets are going to be in great turmoil. It’s not going to be any fun.” And if the money printing continues, Rogers says, “You've got bubble in some sectors, you have inflation, and then you have interest rates going up. Currency markets are in turmoil, and it’s a mess because printing money is artificial. It’s never worked.”

As the economy slows down, Rogers predicts, “They’re going to take money wherever they can. . . . They’re going to take our bank accounts and retirement accounts.” Rogers concludes by saying, “We've had perilous times, and it’s going to get worse. . . It’s coming, be worried, be careful.

[Marai]

No hace ni nueve meses que gastamos un pastón en comprar basura bancaria y ya hemos batido nuevo record de morosidad (datos de Agosto):

Datos del Banco de España.
Crédito dudoso: 180.673
Total: 1.490.315
Tasa Morosidad: 12,12%

Pero no se preocupen que ya nos estamos recuperando (¿del susto?).

[Marai]

Uno de los mantras más repetidos durante la burbuja es que la morosidad hipotecaria es baja porque la hipoteca es lo último que se deja de pagar. Esto puede ser cierto pero es muy posible que en esta crisis lleguemos al extremo en que hasta las hipotecas se dejan de pagar masivamente.

Estos son datos de morosidad del crédito a las familias según el Banco de España (datos que hay que coger con pinzas por varias razones. Yo llevo echándoles un vistazo desde hace años he comprobado que el baile de cifras es considerable). Pero bueno, ahí va. Los datos proceden de aquí.

(millones de leuros)
Año---Saldo de crédito --- Crédito dudoso --- tasa morosidad
2007dic --- 764.562 ------------  7.450  --------------  0,97%
2008dic --- 791.741 ----------- 21.664  --------------  2,74%
2009dic --- 788.639 ----------- 26.562  --------------  3,37%
2010dic --- 788.908 ----------- 23.232  --------------  2,94%
2011dic --- 766.960 ----------- 26.200 ---------------  3,42%
2012dic --- 729.930 ----------- 34.544 ---------------  4,73%
2013jun --- 713.534 ----------  41.272 --------------- 5,78%

Da la impresión de que algo se "rompió" en 2012

[Marai]

No hace ni nueve meses que gastamos un pastón en comprar basura bancaria y ya hemos batido nuevo record de morosidad (datos de Agosto):

Datos del Banco de España.
Crédito dudoso: 180.673
Total: 1.490.315
Tasa Morosidad: 12,12%

Pero no se preocupen que ya nos estamos recuperando (¿del susto?).

Septiembre:
Total Crédito al Sector Residente: 1.481.543
Dudoso: 187.830
Tasa Morosidad: 12,68%

¡Nuevo record!
Y eso que hemos dejado de ser "rejcatados" (dicen). Y ojo que ahora es la morosidad de los hogares la que empieza a dispararse.

[Game Over]

http://lacartadelabolsa.com/leer/articulo/espana_cerrara_el_20_de_las_sucursales_bancarias_hasta_2015

España cerrará el 20% de las sucursales bancarias hasta 2015
Redacción -  Martes, 19 de Noviembre

Las entidades bancarias españolas cerrarán el 20% de sus sucursales hasta 2015, frente al 10% que cerrará Alemania y el 5% que clausurará Francia, según el estudio de Roland Berger El futuro de la Banca Minorista en Europa. Según el informe, el descenso de los ingresos y las políticas de contención de gastos de gestión provocan que las entidades tomen medidas drásticas sobre su propio patrimonio para equilibrar resultados.

Los bajos ratios de rentabilidad neta esperada guardan una relación directa con la rentabilidad sobre recursos propios (ROE), de modo que 8 de cada 10 directivos de la banca minorista europea consideran que en 2015 el ROE de sus entidades será inferior a un 10%.

Según destacan los expertos, el sometimiento de la banca minorista europea a las "exigentes" condiciones y políticas económicas de la Unión Europea se traduce en un escenario incierto en el que las entidades financieras no consiguen la rentabilidad deseada.

"Mientras las regiones occidental y Sur del continente prevén en su mayoría aumentar el resultado neto bancario entre un 0% y un 2%, las entidades del centro y el Norte de Europa vaticinan mayoritariamente un descenso del mismo indicador", destaca el estudio.

Los autores indican que la realidad bancaria en España muestra un comportamiento "alentador", dado que dos tercios de los directivos entrevistados esperan un crecimiento del resultado neto bancario hasta el 2%; y un 17% adicional de los altos cargos de entidades financieras cree que el resultado neto bancario será superior a esa cifra entre 2013 y 2015.

Finalmente, ante el problema de la baja rentabilidad de la banca minorista europea, Roland Berger apuesta por nuevas estrategias, entre las que cita la adaptación a las necesidades concretas de los clientes, la utilización del Big Data para un uso comercial estratégico, reconsiderar los niveles de servicio, segmentar las ofertas según los públicos objetivo y apostar por la frugalidad en los ámbitos de diseño y desarrollo.

[Marai]

http://lacartadelabolsa.com/leer/articulo/espana_cerrara_el_20_de_las_sucursales_bancarias_hasta_2015

España cerrará el 20% de las sucursales bancarias hasta 2015
Redacción -  Martes, 19 de Noviembre

Las entidades bancarias españolas cerrarán el 20% de sus sucursales hasta 2015, frente al 10% que cerrará Alemania y el 5% que clausurará Francia, según el estudio de Roland Berger El futuro de la Banca Minorista en Europa. Según el informe, el descenso de los ingresos y las políticas de contención de gastos de gestión provocan que las entidades tomen medidas drásticas sobre su propio patrimonio para equilibrar resultados.

Los bajos ratios de rentabilidad neta esperada guardan una relación directa con la rentabilidad sobre recursos propios (ROE), de modo que 8 de cada 10 directivos de la banca minorista europea consideran que en 2015 el ROE de sus entidades será inferior a un 10%.

Según destacan los expertos, el sometimiento de la banca minorista europea a las "exigentes" condiciones y políticas económicas de la Unión Europea se traduce en un escenario incierto en el que las entidades financieras no consiguen la rentabilidad deseada.

"Mientras las regiones occidental y Sur del continente prevén en su mayoría aumentar el resultado neto bancario entre un 0% y un 2%, las entidades del centro y el Norte de Europa vaticinan mayoritariamente un descenso del mismo indicador", destaca el estudio.

Los autores indican que la realidad bancaria en España muestra un comportamiento "alentador", dado que dos tercios de los directivos entrevistados esperan un crecimiento del resultado neto bancario hasta el 2%; y un 17% adicional de los altos cargos de entidades financieras cree que el resultado neto bancario será superior a esa cifra entre 2013 y 2015.

Finalmente, ante el problema de la baja rentabilidad de la banca minorista europea, Roland Berger apuesta por nuevas estrategias, entre las que cita la adaptación a las necesidades concretas de los clientes, la utilización del Big Data para un uso comercial estratégico, reconsiderar los niveles de servicio, segmentar las ofertas según los públicos objetivo y apostar por la frugalidad en los ámbitos de diseño y desarrollo.

Los altos cargos de las entidades financieras siguen viviendo en un mundo aparte.