PPCC: Pisitófilos Creditófagos. Primavera 2026

[Saturio]

Cuantías mínimas mensuales
https://www.seg-social.es/wps/portal/wss/internet/Pensionistas/Revalorizacion/30434

Se garantizan cuantías mínimas mensuales en determinadas prestaciones, que variarán en función de que el pensionista haya cumplido determinada edad y de que tenga o no familiares a su cargo, siempre que no supere el límite de ingresos establecido.



-------
[ Son las cuantías mínimas objetivas de toda esta historia. Lo dicho: salimos todos juntos... o no hay manera de salir. ]

Bueno, esto no es así ... tú puedes tener una pensión de 450€ contributiva porque has cotizado 15 años o 20 pero te has tenido q jubilar antes de los 65 o yo que se .... pero tienes casa en propiedad y unos pocos ahorros ... entonces  esa cuantía mínima de 888€ no la ves.

Mo temgo ni idea... pero Gémini (cree que) sí:

Sí, es posible jubilarse en España con 15 años cotizados, accediendo a una pensión contributiva que corresponde al 50% de la base reguladora. El requisito principal es haber cotizado al menos dos años dentro de los últimos 15 años anteriores a la solicitud. En 2026, la edad ordinaria para jubilarse con este tiempo es 66 años y 10 meses.Aspectos clave de la jubilación con 15 años cotizados:Pensión mínima: Con 15 años cotizados, el porcentaje aplicable a la base reguladora es el 50%.Edad de jubilación (2026): Para jubilarse con 15 años, la edad legal es 66 años y 10 meses. Si se han cotizado 38 años y 3 meses o más, se puede acceder a los 65 años.Requisito de "carencia específica": Es indispensable que al menos dos de los 15 años cotizados estén comprendidos dentro de los 15 años inmediatamente anteriores al momento de jubilarse.Cuantía en 2025/2026: La pensión mínima para este supuesto puede rondar los 830 euros al mes (11.620 euros anuales) en 14 pagas para personas con cónyuge a cargo.Autónomos: Los autónomos también pueden jubilarse con 15 años, recibiendo el 50% de su base reguladora.Si no se cumplen los requisitos para la pensión contributiva, se podría acceder a una pensión no contributiva (gestionada por el IMSERSO) si se demuestra carencia de rentas, la cual tiene una cuantía meno

JUBILACIÓN CON 65 AÑOS   CUANTÍAS MENSUALES   CUANTÍAS ANUALES
Con cónyuge a cargo   1.256,60   17.592,40
Sin cónyuge (unidad económica unipersonal)   936,20   13.106,80
Con cónyuge NO a cargo   888,70   12.441,80

JUBILACIÓN MENOR DE 65 AÑOS   CUANTÍAS MENSUALES   CUANTÍAS ANUALES
Con cónyuge a cargo   1.256,60   17.592,40
Sin cónyuge (unidad económica unipersonal)   875,90   12.262,60
Con cónyuge NO a cargo   827,90   11.590,60

JUBILACIÓN CON 65 AÑOS PROCEDENTE DE GRAN INCAPACIDAD   CUANTÍAS MENSUALES   CUANTÍAS ANUALES
Con cónyuge a cargo   1.884,70     26.385,80
Sin cónyuge (unidad económica unipersonal)   1.404,30   19.660,20
Con cónyuge NO a cargo   1.333,00   18.662,00

[cujo]

A ver que no .
Alguien que cobre el SMI 15 años tiene derecho a una contributiva de 500€ .
Te tienen q dar el complemento de mínimos hasta llegar a esos 888 q decís , pero para ello hay q cumplir unos requisitos de ingresos figurados d 9000€ al año.
Es decir si tienes unos ahorros (250.000) o un segundo piso en propiedad ya no lo cobras.

[Derby]

https://www.ft.com/content/08aba5e4-5834-4e79-a48d-989a2c5bad0f

Banks seek to offload risk to avoid ‘choking’ on data centre debt

Global lenders explore private deals and risk transfers to cut exposure to AI boom


Banks are exploring breaking down large and concentrated data centre loans to shift the riskiest portions off their books © Kyle Grillot/Bloomberg

Banks are hunting for new ways to offload risks tied to a glut of data centre debt as the race to build AI infrastructure stretches financing limits among the largest global lenders.

Groups including JPMorgan Chase, Morgan Stanley and SMBC are trying to find ways to distribute portions of data centre-related deals to a broader range of investors, according to people familiar with the matter.

Lenders are exploring private deals to sell stakes in the debt as well as so-called risk transfers to reduce exposure to big borrowers and free up capacity for more lending.

The efforts showcase the unprecedented scale of borrowing that underpins the AI sector and the pressure it is putting on lenders. Oracle and CoreWeave, two data centre operators, have borrowed hundreds of billions to build sites across the US for AI labs.

“The sizes we’re talking about . . . they’re out of scale to anything we’ve thought about, ever,” said Matthew Moniot, co-head of credit risk sharing at Man Group. “Banks very quickly start choking.”

Lenders, including JPMorgan and MUFG, have spent more than six months distributing $38bn of construction debt tied to a data centre project leased to Oracle in Texas and Wisconsin, people familiar with the matter said.

Some banks sought to sell the loans at a discount to non-bank lenders to offload the Oracle-linked debt, the people said.

JPMorgan, Morgan Stanley, SMBC and MUFG declined to comment.

Banks have in recent weeks sounded out investors about structures including a variant of a significant risk transfer, or SRT.

SRTs have been commonly used by European banks to reduce their capital requirements by offloading the risk of losses on part of a loan portfolio to investors such as private credit funds and insurers in exchange for a return. North American banks have begun using the instruments more in recent years.

Rather than a classic SRT that may be tied to dozens of loans, banks are exploring slicing and dicing large and concentrated data centre loans to shift the riskiest portions off their books, for example.

“Banks usually still hold a certain percentage of the exposure,” said David Lucking at law firm Linklaters, who has seen deals in the $500mn range backed by lone borrowers. “The SRT investor would like to know that banks still have a little bit of skin in the game.”

Investors expect more such moves as banks come up against risk limits that restrict their exposure to individual borrowers or sectors, and seek to free up balance sheet for more lending.

“Unlike a traditional SRT, there are limited operators, it’s extremely concentrated and there’s significant construction risk,” said Frank Benhamou, portfolio manager at Cheyne Capital. “You expect to be paid a bit more for it.”

Growing public opposition to data centres in parts of the US has also added to risks facing the projects. Lawmakers in the northeastern state of Maine passed a statewide ban in April.

“If I was a chief risk officer at a bank, and I had bankers asking for multibillion-dollar lines to individual projects, I’d be asking them about how they sell it down,” said Moniot.

Companies have already started expanding to new debt markets beyond bank lending by issuing private credit, asset-backed securities, commercial mortgage-backed securities and privately placed bonds.

“There’s a nervousness . . . [Banks] are having to find more counterparties in order to achieve for what’s in the market and in the pipeline,” said Carlos Mendez, co-founder at Crayhill Capital.

[pianista]

¿En qué asunto está el PSOE más preocupado?

¿En apoyar al fascismo regional catalán cueste lo que cueste o en elaborar una ley que se aplique mañana mismo que diga: 1/ eliminar automáticamente todo IBI y gastos de comunidad de cada cuota de alquiler en territorio Nacional y 2/ una vez hecho el punto 1, reducción obligatoria del alquiler en un 30% aplicable de forma obligatoria a la siguiente mensualidad en cada alquiler en territorio Nacional y 3/ obligado cumplimiento tanto como la declaración de la Renta y el que no lo aplique obligar a que el inquilino pague las cuotas siguientes a la misma Hacienda pública directamente hasta regularizar el contrato?
DIRECTAMENTE
Dejen de tomar el pelo

[tomasjos]

Los españoles ingresan por primera vez más de 100.000 millones con las inversiones, el alquiler y la venta de casas | Smry https://share.google/XiVdgiBm3hLRTNq98


.
Los españoles ingresan por primera vez más de 100.000 millones con las inversiones, el alquiler y la venta de casas

Los ingresos que entran cada año en los hogares españoles suelen venir de fuentes tradicionales como los salarios, las pensiones y las actividades profesionales. Sin embargo, existe una vía que a menudo pasa desapercibida para el gran público, pero que ha cobrado un protagonismo inédito en el último ejercicio. Son las rentas del capital. Este concepto, que engloba beneficios económicos, intereses, dividendos y ganancias obtenidas por la tenencia o venta de activos, ha alcanzado máximos. La estadística publicada recientemente por la Agencia Tributaria, correspondiente a 2025 y todavía provisional, refleja que los contribuyentes ganaron el ejercicio pasado más dinero que nunca a través de esta vía, registrando un alza anual del 14% y superando con holgura la barrera de los 100.000 millones de euros. El tirón de la Bolsa y el calentamiento del mercado inmobiliario, tanto de la compra como del alquiler, explican la mayor parte del alud de dinero.


El organismo dependiente del Ministerio de Hacienda desagrega las rentas del capital en tres grandes pilares. El primero es el capital mobiliario, donde se incluyen, entre otros, los intereses de cuentas bancarias y depósitos, los seguros o los rendimientos de los bonos. Este grupo generó a los contribuyentes ingresos por valor de 31.500 millones, un ligero aumento anual del 2%, pero suficiente para marcar su propio récord. El segundo son las rentas inmobiliarias, principalmente por el alquiler de viviendas. En este caso, los contribuyentes obtuvieron unas ganancias de casi 35.000 millones, un sólido incremento del 8% que se explica por el calentamiento del mercado de vivienda. El gran repunte del año, sin embargo, lo ha dado la tercera partida, que engloba a las ganancias patrimoniales.

Estos beneficios surgen cuando se vende, dona o intercambian bienes ―como una vivienda o acciones― por un valor superior al de la compra. En total, los contribuyentes se anotaron ganancias patrimoniales de 41.600 millones de euros, una robusta subida del 32% que deja una cantidad casi idéntica a la que se registró en el año 2006, tiempo de vacas gordas en España.

Este salto por encima de los 100.000 millones de euros no responde a un único factor. Para Jorge Onrubia, profesor titular de Hacienda Pública de la Universidad Complutense de Madrid e investigador asociado de Fedea, el motor principal no es tanto un aumento de la renta recurrente, como los dividendos mensuales, sino la “materialización de ganancias acumuladas”. Onrubia pone el foco en un ciclo propicio para las plusvalías, impulsado por el excelente comportamiento de la Bolsa entre 2023 y 2025 y la continua revalorización inmobiliaria.

También hay un componente psicológico fundamental que Onrubia denomina “efecto desembalsamiento”. Tras años de incertidumbre marcados por la pandemia, la inflación y la inestabilidad de tipos, muchos contribuyentes prefirieron esperar. “Cuando el contexto se establece, se activan decisiones de venta y afloran ganancias acumuladas de varios años”, explica el experto. Esto genera picos muy visibles en un solo ejercicio, al concentrarse operaciones que llevaban tiempo paradas.

En la misma línea insiste Dmitry Petrov, profesor de Economía en la Universidad de Alcalá. Subraya que la coyuntura económica favorable ha sido el caldo de cultivo ideal. Con un Ibex 35 cotizando por encima de los niveles previos a la crisis de 2008 y el precio de la vivienda en máximos, los ciudadanos con patrimonio han encontrado una ventana de oportunidad perfecta.

Petrov destaca, por un lado, el capital mobiliario. Aunque las cifras de 2025 no han sido desmesuradas si se comparan con 2024, la diferencia con los años inmediatamente anteriores es abismal. “Esto puede deberse, por un lado, a mayores dividendos asociados al buen momento de la Bolsa, pero también al aumento de la rentabilidad de depósitos, bonos y letras del Estado”, explica. También señala a las rentas inmobiliarias, la partida que más ha cambiado respecto a los primeros años de los 2000, “sobre todo porque el mercado del alquiler no estaba entonces tan tensionado como ahora”. Por último, resume, está el subidón de las ganancias patrimoniales, “tanto por la compraventa de activos financieros como de inmuebles, impulsadas de nuevo por la subida de precios de la vivienda y la rentabilidad de las acciones”.

Una economía a dos velocidades
El impacto social de este récord de ingresos es motivo de preocupación para Petrov, que habla de una economía que se mueve a dos velocidades. Por un lado, están quienes obtienen altos retornos de su patrimonio y pueden adaptarse mejor al nivel de precios; por otro, una mayoría cuyos ingresos, principalmente a través de los salarios, crecen más despacio que la inflación. El experto pone el foco en la desigualdad. Aunque indicadores como la Encuesta de Condiciones de Vida del INE pueden mostrar ligeras mejorías, Petrov advierte que estos estudios suelen excluir de la ecuación las ganancias patrimoniales. “Si se incorporaran, probablemente ese descenso de la desigualdad sería mucho menor o incluso inexistente”, asegura, dado que estos ingresos se concentran masivamente en los niveles más altos de la distribución de contribuyentes por su nivel de renta.

De hecho, mientras que las rentas del capital tienen un peso casi anecdótico en los ingresos de las clases bajas y medias ―que se nutren esencialmente de salarios y prestaciones públicas―, se disparan hasta suponer la mayor parte de la cesta de los hogares más ricos.

Onrubia, no obstante, recuerda que no todo el aumento de los rendimientos representa un incremento real de la riqueza de estos declarantes, ya que los ingresos tienen que tributar posteriormente en el impuesto sobre la renta. El académico advierte sobre el peso de la inflación y las denominadas “ganancias nominales”. Dado que el IRPF grava el valor de venta sin ajustarse a lo que han subido los precios, se acaba pagando impuestos por una cantidad que es superior a la ganancia real que se ha obtenido.