Re:PPCC: Pisitófilos Creditófagos. Otoño 2025

[sudden and sharp]

[Imaginaos que la AEAT os embarga la cuenta bancaria y, al cabo de los 4 o 6 o 12 meses o nunca, dicta el acto administrativo correspondiente.

Lo digo por esta anormalidad de notificar la parte dispositiva de la sentencia —el fallo— y darse todo el tiempo del mundo para redactar los fundamentos de Derecho, habiendo expuesto los antecedentes de hecho mediante filtraciones.]

O sea lo que hace la administración. Tu primero paga y luego ya si eso recurre y demuestra que eres inocente, pero no se te ocurra dejar de pagar que te embargamos hasta la camisa.

El FG ha sido encontrado culpable. Aunque nos agarremos a un clavo ardiendo para decir que si la sentencia bla bla bla, lo mollar es que es culpable. Y ahora dimite. Nos ha jod... mayo, o eso o le sacaba la Guardia Civil. A buenas horas mangas verdes, eso no es dimitir.

Para sorpresa de nadie. O acaso no dijo Antonio a calzón quitado aquello de "¿la Fiscalía de quién depende? ¿eh? Pues eso."

Nos estamos quedando sin instituciones en las que confiar. Y estos mangantes encima quieren cargarse la Guardia Civil.

En los tribunales de concurso-oposición esto es regla general, el afortunado es "elegido" de antemano, se le prepara la plaza, y luego, después del paripé, se saca la resolución con el agraciado. Si alguien se queja ya se miran las argumentaciones de la valoración, pero como el tribunal es soberano, pues....

Lo que usted dice es una falsedad. También ha insultado mas atrás a algún forero. En este foro, se habla con propiedad y con respeto. Sinó le gusta, váyase. Y sinó adecúese a las normas. Lo mismo le digo al moderador. Que es otro maleducado.

Hola, bonito. Usted, sin embargo, es una josha. No se vaya nunca. 







Pofavó, pofavó, pofavó.

[asustadísimos]

[El PP y el PSOE representan en España el 'pendant' neoclásico-keynesiano con el que se mantiene el sistema, sistema que está en un trance histórico delicado y que tiene resuelta España.

El verdadero problema de la Sra. Ayuso no somos los críticos de la heterodoxia en la derecha, sino que ha malbaratado su caudal político.

Ella y el Sr. Casado eran los únicos que rivalizaban por hacer el 'pendant' con el Sr. Sánchez. Lo tenía chupao. Pero esta señora la ha cagado seis veces.

La primera, pasándose de heterodoxa. Reduzco la larga lista de tachas a dos: ateísmo y anarcocapitalismo (ambas cosas pertenecen a las izquierdas).

La segunda, defenestrando a la primera de cambio a su rival por un quítame allá esas pajas.

La tercera, hipermadrileñizándose en el peor momento de Madrid, queriendo ser la guinda del actual Mierdrid que nos ha tocado vivir, como si no supiese que los madrileños de verdad no somos castizos (¿o es que el AVE no se ha creado para salir de Madrid a alta velocidad?).

La cuarta, regodeándose en su condición de líder de hecho de su partido, ¡ánimo, Alberto!

La quinta, montando chapuceramente su abandono de la condición de bicho (inquilina de tercero). Tan torpe que ha acabado forcejeando en los tribunales de lo penal, lucha que no ha hecho nada más que empezar.

Y la sexta, 'euroesceptiquear' y angloidentificarse en exceso, encima sin hablar inglés, condenada al asco de Miami.

Al final no solo está sola, sino que da repelús a la derecha económica y las izquierdas la sacan en bucle cual muñeco del pim pam pum.

Y va a llegar bastante entera a las próximas elecciones gracias al Fallo-HH-88, parte dispositiva de la sentencia, notificada sin el pronunciamiento, anómalamente pues, antes de los fundamentos de Derecho, y que tiene dos votos en contra (hay, por tanto, dos magistrados que entienden que no hay pruebas para condenar —ya veremos qué pruebas para condenar hay cuando quiera discrecionalmente el presidente del tribunal poner el resto de la sentencia tras obtener la firma de los magistrados que componen el órgano colegiado—).

En la F1-2025 ha pasado que, para dar emoción en las dos carreras que faltan, la FIA ha descalificado en la carrera de este fin de semana a los dos pilotos que competían por el título, con lo que ahora hay tres candidatos, dos del mismo equipo. ¡Qué gracia!

Coincide con el Fallo-HH-88 y con que la Sra. Ayuso se ha empeñado en que haya F1-2026 en Madrid el segundo fin de semana de septiembre que viene. Está en duda que el circuito diseñado pueda ofrecer competiciones profesionales o si será más bien un mero teatro de espectáculos urbanos. Je, je.

En nuestras previsiones, hay que trabajar con que el escenario más probable es que el Sr. Sánchez conserve el poder del Gobierno de España, como mínimo, hasta 2030; y lo dice un servidor, que mantiene desde hace 4 décadas que la ESTAFA de El Ladrillo es un artefacto socialdemócrata.

Además, esta posibilidad es querida por la derecha económica. Últimamente, las derechas política y sociológica están demasiado loquitas. Es duro morder el polvo de la desintegración del barro cocido, del 'hactibo', de mi tesoro. Imagínate lo apegado que tienes que estar cuando tu ático dúplex, entre pitos y flautas, te sale por 3 millones de euros, cuando a los primeros propietarios les costaría 20 veces menos.

En este sentido, tengo la impresión de que, como el poder local español está en manos del PP, este intente acelerar los tiempos del 'crash' inmobiliario. Atentos a cómo discurre el 'Foro de Alcaldes' del PP que está convocado este fin de semana en Burgos.]

[tomasjos]

Este señor le da la razón a Asustadísimos. No es un problema de oferta
.No se trata solo de construir más pisos | Opinión | EL PAÍS https://share.google/dwGBJHfEDqc5M97Cn

[tomasjos]

Mientras tanto , Estados Unidos se acerca a la dictadura

El Pentágono amenaza con una corte marcial al senador y ex astronauta demócrata Mark Kelly por decirle a los militares que no deben obedecer órdenes ilegales | Internacional https://share.google/Az5VbpbhB3jl8li7P

[Cadavre Exquis]

Este señor le da la razón a Asustadísimos. No es un problema de oferta
.No se trata solo de construir más pisos | Opinión | EL PAÍS https://share.google/dwGBJHfEDqc5M97Cn

https://elpais.com/opinion/2025-11-24/no-se-trata-solo-de-construir-mas-pisos.html

https://elpais.com/opinion/2025-11-24/sonar-con-la-burbuja.html

Saludos.

[tomasjos]

Hemos vuelto!

[tomasjos]

Decíamos ayer....El problema, como hemos hablado muchas veces, está enquistado y solo un desplome brusco y no debido a una crisis podrá quitarle a la gente de la cabeza el ladrillo como inversión.

https://www.eleconomista.es/vivienda-inmobiliario/noticias/13664734/11/25/la-huida-silenciosa-del-pequeno-casero-se-van-del-alquiler-pero-no-dejan-el-ladrillo-aqui-es-donde-invierten-ahora-su-dinero.html
La huida silenciosa del pequeño casero: se van del alquiler pero no dejan el 'ladrillo', aquí es donde invierten ahora su dinero
Las plataformas han detectado una ola de particulares que apuestan por la inversión participativa
Estos proyectos les ofrecen retornos de hasta doble dígito, frente al 4% del alquiler tradicional

El mercado residencial español vive un cambio de ciclo que afecta tanto a los grandes fondos como a los pequeños propietarios. La creciente inseguridad jurídica, las nuevas regulaciones, el tope de los precios, los mayores costes y un escenario cada vez más complejo para gestionar un alquiler tradicional han provocado un fenómeno que ya detectan varias plataformas: los particulares están abandonando el mercado del arrendamiento y reorientando su capital hacia el 'crowdfunding' inmobiliario.

La tendencia no es anecdótica. Los expertos consultados por este medio confirman que 2025 está siendo un punto de inflexión y muchos pequeños ahorradores han dejado de ver el alquiler tradicional como una opción razonable y rentable. Así, plataformas como Civislend y Hausera han registrado un incremento histórico de nuevos usuarios que, tras vender una vivienda o renunciar a seguir explotándola en alquiler, optan por invertir en proyectos participativos en lugar de volver a comprar otro piso.

Íñigo Torroba, CEO de Civislend, confirma una tendencia que, asegura, se ha intensificado de manera evidente desde finales de 2023. "Hemos observado un aumento continuado en la llegada de usuarios que han optado por reinvertir su capital tras vender una vivienda, motivados principalmente por el nuevo contexto regulatorio y la incertidumbre sobre la rentabilidad futura del alquiler tradicional", señala.

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Según explica el directivo, estos particulares quieren seguir vinculados al sector inmobiliario, pero ya no están dispuestos a asumir la gestión, el riesgo ni la inseguridad jurídica que implica ser arrendador hoy en España. Por tanto buscan retornos similares o superiores, pero con menos carga operativa, más diversificación y una rotación del capital más ágil.

Concretamente la plataforma ha encadenado crecimientos superiores al 100% anual en nuevos inversores desde 2023, una tendencia que sigue estable hasta octubre de 2025. Lo mismo ocurre con la reinversión, que también crece por encima del 100%. Cada inversor activo participa de media en 8,5 proyectos, lo que señala un cambio profundo en la manera en que el pequeño ahorrador se aproxima al sector.

Este nuevo perfil se inclina por proyectos de deuda de corta y media duración, especialmente en promociones residenciales de ubicaciones consolidadas y con garantías bien estructuradas. Civislend, por su parte, ha reforzado su estrategia de transparencia y educación financiera para facilitar la incorporación de estos usuarios, muchos de los cuales llegan por primera vez a la financiación participativa.

De arrendadores a microinversores
Fernando Gonzalo, cofundador y Co-CEO de Hausera, cuyo modelo de negocio combina inversión participativa y actividad promotora directa, también ha detectado esta tendencia clara entre sus usuarios. Así, Gonzalo confirma que la entrada de nuevos inversores procedentes del mercado del alquiler ha explotado en 2025. "Antes invertían por su cuenta. Compraban un piso para alquiler o reformar y alquilar. Ahora se deshacen de esas viviendas e invierten en empresas como la nuestra porque logran rentabilidad sin esfuerzo y sin gestión. Muchos de los inversores nuevos que han entrado en nuestros proyectos este año vienen de vender una vivienda".

La entrada de nuevos inversores procedentes del mercado del alquiler ha explotado en 2025.
Hausera trabaja con modelos de transformación y puesta en valor de activos fuera de mercado, desde locales convertidos en vivienda asequible en Murcia hasta hoteles quebrados o edificios vandalizados que se regeneran para generar nueva oferta.

Sus proyectos han ofrecido retornos mínimos anuales del 12%, llegando en algunos casos al 20%. La rentabilidad media, según sus datos, se mueve entre el 12% y el 18%, con un ticket habitual de entre 3.000 y 5.000 euros y 1.500 inversores de media por operación. El ticket mínimo actual es de 1.000 euros, tras el salto a instrumentos cotizados que permiten dar garantías adicionales a los inversores profesionales.

"Este año hemos visto dos tendencias nuevas. Por un lado, un incremento del ticket medio y por otro la entrada de perfiles que nunca habían invertido en inmobiliario más allá de su piso en propiedad. Es una tendencia al alza y además se alimenta del boca a boca", explica Gonzalo.

La inseguridad jurídica vinculada a la okupación y a los límites regulatorios figura como una de las causas más mencionadas por los nuevos inversores que ahora dan el salto a la inversión participativa.
Esta nueva fuga de la inversión, que sale del alquiler pero se mantien en el mundo del ladrillo, se suma a la de otros que deciden pasar su piso al alquiler de temporada, vacacional o por habitaciones, todos ellos regulados fuera de la LAU, y por tanto, fuera también de las medidas que se instalaron con la Ley de Vivienda.

Su impacto en el mercado ha sido tal que se espera que la tensión, que ya está en máximos, siga creciendo el próximo año, momento en el que vencerán muchos de los contratos de alquiler que se firmaron con la nueva Ley de Arrendamientos Urbanos (LAU) de 2019.

"Le hemos preguntado a los propietarios qué harán con sus viviendas cuando finalicen los contratos firmados con la LAU y el 43% nos ha dicho que retirará su vivienda del alquiler de larga duración", asegura Maria Matos, directora de Estudios de Fotocasa. Concretamente, el portal inmobiliario estima, en base a su análisis de mercado, que un 16% de los propietarios pasará su vivienda al alquiler de temporada; el 11% al turístico; y el 6% al alquiler de habitaciones. Además, un 23% subirá los precios.

Con la venta masiva de carteras de pisos en alquiler por parte de los fondos, que han puesto en el mercado portfolios que suman más de 15.000 unidades, todo apunta a que 2026 será un año crítico para el sector del alquiler en España. Además, desde el sector advierten que si no se corrigen los incentivos del mercado del alquiler, el desplazamiento del pequeño propietario hacia modelos alternativos no solo continuará, sino que se intensificará.

Ventajas del crowdfunding
El auge del crowdfunding inmobiliario no se explica solo por el deterioro del alquiler tradicional. También tiene que ver con las ventajas intrínsecas del modelo, que encaja especialmente bien con el perfil de pequeño ahorrador español, que generalmente es más conservador, patrimonialista y acostumbrado a invertir en ladrillo.

Una de las vías de acceso claves es que permite entrar desde cantidades muy reducidas. Los tickets mínimos, dependiendo de cada plataforma, pueden ir desde los 500 a 1.000 euros. Cifras que hacen accesible un sector históricamente reservado a quienes podían comprar una vivienda completa o financiar una promoción.

Por otro lado, les permite diversificar su inversión. Así, en lugar de concentrar todo el riesgo en un único piso, cuyo rendimiento depende de un solo inquilino, las plataformas permiten invertir en varios proyectos simultáneamente, con ubicaciones, promotores, plazos y riesgos distintos.

Además, las rentabilidades son superiores al alquiler tradicional. Mientras los arrendadores tradicionales pelean por mantener retornos netos del 3%-4%, descontando costes e incidencias, las plataformas suelen manejar retornos de entre el 8% y el 15%, pudiendo llegar a cifras superiores en determinados modelos de value-add.

Otra de las ventajas es que se olvidan de la gestión, los impagos y las posibles incidencias y reparaciones. Esta es una de las razones más mencionadas, ya que el inversor no tiene que lidiar con inquilinos, reparaciones, impagos ni trámites burocráticos. La gestión es profesional, centralizada y transparente.

Por otro lado está el mayor control del riesgo y garantías, algo a lo que el pequeño inversor le da una enorme importancia, puesto que los proyectos suelen estructurarse con garantías hipotecarias, avales o mecanismos de cobertura que protegen al inversor en caso de incidencias.

Este modelo también les permite tener una inversión más líquida a través de proyectos de corta duración. Concretamente, los proyectos de inversión en deuda a 12, 18 o 24 meses permiten rotar el capital con rapidez, sin quedar atrapado en un inmueble físico.

[Derby]

https://www.newsweek.com/price-correction-worse-2008-housing-market-analyst-11103703

Price Correction ‘Worse Than 2008’ Coming To US Housing Market—Analyst

The U.S. housing market is going to face a price correction “worse than 2008,” according to housing analyst Melody Wright, who expects home prices to drop in half starting as soon as next year.

“I see it happening over several years with the potential to deteriorate faster than in the last cycle,” she told Newsweek. “For instance, prices did not bottom until 2012 during the last cycle. I believe we could get started in earnest next year on the price decline and see a rather large drop historically speaking but still think it could take several years to bottom.”

What Is Happening in the Housing Market?

Rising inventory and dwindling demand have brought down home prices in many U.S. metropolitan areas this year, especially in those markets in the Sunbelt and the South which became overheated between 2020 and 2022.

At the national level, the vertiginous price growth that characterized the pandemic years has also slowed to a grind, with the median sale price of a home in October only 1.2 percent higher than a year ago, according to Redfin, at $439,701

According to a new report from Zillow, 53 percent of all U.S. homes lost value over the past 12 months—the most since 2012.

While affordability has slightly improved, however, millions of Americans are still being kept on the sidelines of the housing market by higher home prices, property taxes, and home insurance premiums, as well as still-elevated borrowing costs.

“I think…we’re going to correct all the way to a point where household median income matches the home price, the median home price. And so that is going to be worse than 2008. This could devolve a lot faster than last time,” Wright said during an interview with Adam Taggart, host of Thoughtful Money, published on YouTube.

Wright told Taggart that, while it is hard to say whether home prices at the national level have fallen this year, “you can definitely see the deceleration happening.”



It has been a difficult year for the U.S. housing market. While price growth has stalled, home prices remain much higher than they were before the pandemic in much of the country.

In April, what Wright calls “the tariff terror” caused many buyers to have “cold feet” and delay home purchases while waiting to see what the impact of President Donald Trump’s policies would be on the U.S. economy.

The only transactions that continued happening in the U.S. market at volume this spring and summer, she said, were for higher-priced homes. “You have this bifurcated housing market, but the majority of folks transacting are in these upper tiers, so your median [home price] is going to be higher,” Wright said.

“However, what I’ve been seeing over the last three months, and this is—I get into the dirty dirty details—underneath the covers, that $100,000-$250,000 sales price, we are starting to see incremental increases in sales in that category,” she added.

“And so as it continues, it will start to drag the median down. It’s happening already and that’s where we’re seeing the deceleration,” Wright said, adding that we are going to end the year with “flat” home price growth.

Steeper cuts will come later, she warned. “It’s going to be worse,” she said, when asked to make a prediction about 2026.

What Does Wright Expect To Happen Next Year?

Wright is expecting a big drop in home prices next year, as investors who are not making money from their properties withdraw from the market.

“What happened last time was, we were on our way down to where household median income would actually match home median prices, but we never got there because Wall Street came in to buy those [homes],” Wright said.

“But now they’re crying on TV,” she said, adding that some investors are claiming they were asked by government-backed mortgage agencies to intervene and purchase those properties.

“They’re going to start crying a lot louder soon and say, ‘Hey, we saved you, government.’ And so, who’s the buyer now?” Wright said she fears the government might be forced to step in as "the buyer of last resort."


An aerial view of new residential housing under construction at a planned community on September 17, 2025, in Fontana, California (Mario Tama/Getty Images)

Another fear Wright has is about the quality of the homes that investors are likely going to be leaving behind. “In the last cycle, remember how many all-cash buyers we’ve had? When these are not on a bank’s balance sheet, there’s nobody that’s going to be cutting the grass, there’s nobody that’s going to be winterizing that home, taking care of the mold problem,” she added.

“And so I think we could see this kind of devolve into chaos a lot faster than we did last time as many investors abandon these properties.”

Wright then said that next year home prices might correct to the point where they match the median household income. In 2024, according to data from the U.S. Census, that median was $83,730.

That is going to be a price decline “near your 50 percent,” she said. “And much greater in certain areas.”

[siempretarde]

[Rui Brennan]

Hemos vuelto!

Entono el “mea culpa”, que había recibido unos mensajes del hosting pero me habían llegado al spam  , y he tardado en reaccionar. Ya le dare vueltas para que esto no vuelva a pasar.

EDIT: Ya no se me escapará ninguna, tengo una app de cosecha propia que me dará un chivatazo si el hosting se vuelve a quejar 

[tomasjos]

«Hay cuatro millones de pisos vacíos, pero se estigmatiza a los apartamentos turísticos» https://share.google/KRWSAUqlgpBht7iw5

[Asdrúbal el Bello]

Bienhallados.

Le he preguntado a la IA

1. Objeto del informe

Este informe plantea un modelo de vivienda protegida del siglo XXI basado en:

Hipoteca fija de larga duración (25 años),

Cuota asequible máxima de 350 €/mes,

Financiación al 80 % del valor de la vivienda,

Subvención pública de 2 puntos porcentuales del tipo de interés,

Participación activa del sistema bancario como garante de promotores y constructores, no sólo como prestamista.

El objetivo es estimar los costes públicos y justificar la racionalidad económica del esquema.

2. Diseño básico del producto hipotecario

Supuestos:

Tipo de mercado de referencia a largo plazo: 3,5 % fijo.

Tipo efectivo para el comprador: 1,5 % fijo, gracias a una subvención estatal de 2 puntos.

Plazo: 25 años (300 meses).

Cuota máxima: 350 €/mes.

Financiación: 80 % del precio de la vivienda.

Con estas condiciones, el cálculo financiero estándar arroja:

Capital hipotecario concedido al comprador:
≈ 87.500 €.

Precio máximo de la vivienda (100 %):
≈ 109.000–110.000 €.

Entrada del comprador (20 %):
≈ 21.500–22.000 €.

Intereses pagados por el comprador a lo largo de 25 años (al 1,5 %):
≈ 17.500 €.

Con este precio máximo, es razonable presupuestar:

Coste de construcción (industrializada, eficiente): ~60.000–66.000 € por vivienda.

Resto del precio: suelo regulado, proyecto, licencias, seguros, márgenes moderados del promotor y costes financieros.

3. Mecanismo de la subvención pública

El Estado no subvenciona el ladrillo directamente, sino los intereses:

El comprador paga intereses al 1,5 %.

El Estado aporta el equivalente a 2 % anual sobre el principal pendiente en cada momento.

El banco recibe, en la práctica, una rentabilidad cercana al 3,5 % sobre una cartera de préstamos muy segura, pero:

Con menor morosidad esperada (cuota baja y estable),

Menor riesgo de depreciación (precio regulado),

Y fuerte diversificación territorial y social.

Coste público por vivienda

Con los supuestos anteriores y una hipoteca de ~87.500 €:

Subvención anual inicial (primer año):
≈ 1.700 € por vivienda (2 % sobre capital aún elevado).

La subvención va disminuyendo al amortizarse el principal.

Coste total de la subvención a lo largo de 25 años:
≈ 23.000 € por vivienda.

Equivale, de forma aproximada, a:

≈ 930 €/año de media por familia durante 25 años.

4. Escenarios de coste público agregado
Escenario A: 10.000 viviendas/año

Coste total a lo largo de los 25 años de cada cohorte:
10.000 × 23.000 € ≈ 230 millones de euros.

Repartido en 25 años, el gasto medio anual por cohorte es ≈ 9–10 M€/año.

En régimen maduro, con 25 cohortes solapadas (es decir, 25 años seguidos promoviendo 10.000 viviendas/año), el Estado estaría asumiendo:

Del orden de 230–250 M€/año en subvenciones de intereses.

Para un país del tamaño de España, es una cifra significativa, pero manejable si se compara con:

el coste de otras políticas redistributivas,

y el impacto estabilizador que supone asegurar vivienda asequible a decenas de miles de hogares.

Escenario B: 50.000 viviendas/año

Subvención total a 25 años por cohorte:
50.000 × 23.000 € ≈ 1.150 millones de euros.

Gasto medio anual por cohorte: ≈ 46 M€/año.

En régimen maduro (25 cohortes activas):

Del orden de 1.100–1.200 M€/año de gasto recurrente.

Este nivel de esfuerzo presupuestario permitiría dar acceso a vivienda protegida, en condiciones estables, a centenares de miles de hogares en pocos años.

5. Rol del sistema bancario: de prestamista a garante industrial

Este modelo exige y a la vez ofrece ventajas al sistema financiero:

El banco actúa como garante de promotores y constructores:

Puede ofrecer líneas de financiación a promotores con riesgo muy bajo, al existir:

Precio final predefinido,

Compra prácticamente asegurada,

Hipoteca preaprobada en condiciones estándar.

Transformación del negocio bancario:

Menos dependencia del crédito especulativo de ciclo corto.

Más peso de carteras de hipotecas estables, con impago reducido.

Posibilidad de titulización de estas hipotecas protegidas como activo seguro para fondos de pensiones, aseguradoras, etc.

Disciplinamiento del sector promotor:

El banco sólo avala proyectos que cumplan:

Costes máximos de construcción por m²,

Estándares energéticos mínimos,

Plazos de entrega realistas.

El promotor deja de “jugar” a la revalorización del suelo y pasa a comportarse como productor industrial de vivienda.

6. Ventajas frente a la VPO clásica del siglo XX

Este modelo se inspira en la VPO, pero la adapta al ecosistema económico-financiero actual:

El Estado no asume directamente la promoción ni la construcción: reduce riesgos de sobrecostes, corrupción y rigidez.

La ayuda pública se focaliza en el coste financiero (el tipo de interés), donde el Estado tiene ventaja para:

Negociar con el sistema bancario,

Asegurar estabilidad a muy largo plazo,

Reducir la volatilidad para las familias.

Se combina:

Regulación de precios máximos y calidades mínimas,

Con una hipoteca fija protegida que:

garantiza una cuota compatible con salarios medios,

y blinda a los hogares frente a shocks de tipos de interés.

7. Conclusión

El modelo de “VPO financiera-industrial” aquí descrito:

Permite que una familia acceda a una vivienda de alrededor de 110.000 € con una cuota fija de 350 €/mes,

Sostiene un coste de construcción razonable (~60.000–66.000 €) compatible con calidad y eficiencia energética,

Aprovecha al sistema bancario como garante y coordinador del entramado promotor-constructor,

Y concentra el esfuerzo público en un instrumento muy claro y cuantificable:

Una subvención media de ~930 €/año por familia
que, a cambio, estabiliza el acceso a la vivienda, reduce la morosidad, ordena el sector y frena la especulación.

En términos de política pública, no se trata sólo de “ayudar a comprar piso”, sino de configurar una infraestructura financiera de vivienda que alinee intereses de Estado, banca, promotores y familias en torno a un objetivo común:
vivienda asequible, previsible y sostenible durante décadas.